實(shí)用的理財方案4篇
為了確定工作或事情順利開(kāi)展，常常要根據具體情況預先制定方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等方面進(jìn)行安排的書(shū)面計劃。方案應該怎么制定才好呢？下面是小編為大家收集的理財方案4篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
理財方案 篇1
如何讓“老有所養，小有所依”?章先生婚后有房無(wú)貸，存款略有富余，對于馬上想生個(gè)寶寶的他來(lái)說(shuō)，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆養老基金，都考驗著(zhù)80后章先生的“財商”。
新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來(lái)的新生活，夫妻倆都有一番美好的規劃。
“我們倆都30多了，真是時(shí)不待我呀�；榍熬秃吞塘窟^(guò)，婚后我們打算馬上生一個(gè)寶寶，兩家老人可都早盼著(zhù)啦!”章先生的言語(yǔ)中透漏著(zhù)絲絲甜蜜。
盡管生活過(guò)得有滋有味，但章先生婚后也體會(huì )到了自己對于家庭的責任�！盎榍�，我只要照顧好自己的父母，婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計劃里，我們馬上還會(huì )有一個(gè)期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負的責任，必須現在就未雨綢繆早做準備�！闭孪壬皇滞兄�(zhù)腦袋，略帶沉思狀。
育兒計劃早做準備
“20多歲的時(shí)候貪玩，覺(jué)得單身很自在。一晃到了30多歲，突然覺(jué)得兩個(gè)人才是生活，有個(gè)寶寶才叫家。想要肩負起一個(gè)家庭的責任，就需要寬厚的臂膀�！闭孪壬缡钦f(shuō)。
既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準備。畢竟從懷孕開(kāi)始，大大小小的各類(lèi)檢查、孕婦營(yíng)養、孕婦生活用品以及到最后的生產(chǎn)，賬單會(huì )紛至沓來(lái)。章先生說(shuō)他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬(wàn)多元。隨著(zhù)寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開(kāi)銷(xiāo)。等到寶寶上學(xué)那花錢(qián)簡(jiǎn)直是如流水，各種課外學(xué)習班、補習班的學(xué)費都漲成了天文數字。面對未來(lái)這么大一筆持續支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以防等有了寶寶資金出現捉襟見(jiàn)肘。
所有做父母的心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創(chuàng )造一個(gè)良好的成長(cháng)環(huán)境。
贍養老人責無(wú)旁貸
章先生不僅責任感很強，對父母也非常孝順。自從上班開(kāi)始每月都會(huì )固定補貼家用，婚后依然如此，補貼的金額從最早的500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，這么多年父母不僅沒(méi)花這筆錢(qián)還把它存了起來(lái)，等到他結婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。
對于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生的計劃，分的一套二室一廳給父母養老，而自己拿現鈔另外購置婚房�？墒歉改刚遄靡环笥X(jué)得貸款買(mǎi)房?jì)鹤訅毫^(guò)大，因此，父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房，自己在動(dòng)遷時(shí)補差價(jià)買(mǎi)了一套一室一廳。
父母為了兒子的無(wú)私付出，章先生都銘記于心。作為兒子，他覺(jué)得自己不僅有義務(wù)贍養他們，更有責任使他們的晚年過(guò)得幸福無(wú)憂(yōu)。
家庭存款略有富余
章先生目前每月稅后收入1.5萬(wàn)元，太太每月稅后收入1.2萬(wàn)元，沒(méi)有任何家庭負債，兩人工作多年積累下了75萬(wàn)元的存款。原本就生活過(guò)得并不浮夸的夫妻倆，在計劃養寶寶后更是有意識地控制支出。
家庭責任感極強的章先生表示，希望能有一套適宜的財富規劃方案，幫助他實(shí)現育兒、敬老和自身養老保障。
理財方案 篇2
現在的農民工，出門(mén)打工很不容易。很多人拖家帶口，到外地去打工，本來(lái)一家有好幾個(gè)人上班，有著(zhù)不錯的工資收如�？墒且荒晗聛�(lái)，還是沒(méi)有存下幾個(gè)錢(qián)，這是為什么呢？為了這個(gè)問(wèn)題，我咨詢(xún)過(guò)了幾位金融專(zhuān)家，可是他們的解答都不一致。好像每個(gè)說(shuō)的都有道理，但始終不是我想要的答案。最后，我通過(guò)親身體驗，得出了以下結論：
一、有的農民工朋友的工資收入雖然不錯，但他們嚴重地缺乏理財意識，邊賺邊花，到年底還沒(méi)有來(lái)得及計算今年的收入和支出。
二、對購物、娛樂(lè )、平時(shí)的生活開(kāi)支沒(méi)有固定的標準。只要口袋里有錢(qián)，只要心里想賣(mài)什么東西，就不假思索的買(mǎi)了下來(lái)。比如有的人買(mǎi)了電視、冰箱，以及其它的家電，可是一旦轉廠(chǎng)或是搬家，這些價(jià)格昂貴的笨家伙是帶不走的。要么扔掉，要么送給別人，要么當廢品賣(mài)掉。單這些，就要浪費好多錢(qián)。到了其它工廠(chǎng)又重新購置，這樣不是大大地浪費了很多來(lái)得不容易的錢(qián)嗎？
三、抽好煙。特別是現在的年輕人，一包香煙少了10元他們是不會(huì )抽的。按一天抽兩盒計算，一個(gè)月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費、上上網(wǎng)吧、買(mǎi)幾套新衣服。以他們微薄的工資，還有錢(qián)嗎？
四、學(xué)有錢(qián)人過(guò)生日。有的人過(guò)一個(gè)生日，就差不多要花掉一個(gè)月的工資，或許更多。
五、學(xué)白領(lǐng)們買(mǎi)房。有的人全家都在外地打工，好不容易有了一點(diǎn)積蓄，可是心血來(lái)潮，在老家的鎮上或是城市里買(mǎi)了幾間房。有的人賺的`錢(qián)剛好夠支付房款，有的人還不夠，還須找親戚朋友借錢(qián)或是向銀行貸款，才能把房子買(mǎi)下來(lái)�？墒琴I(mǎi)的房子呢？都是空著(zhù)，因為都出來(lái)打工了，根本沒(méi)人住。天哪，這不是浪費嗎？
我上述的五點(diǎn)，這都是他們的常見(jiàn)現象，還有更多的冤枉錢(qián)我連說(shuō)都說(shuō)不出來(lái)。
農民工要想有更多的積蓄，必須要有正確的思維和長(cháng)遠的打算。必須要做到不趕時(shí)髦，不花冤枉錢(qián)，根據自己的薪資收入的實(shí)際情況來(lái)制定一套理財計劃：
1、對每月的工資進(jìn)行合理的分配，制訂出一套理財方案，把每月的所有開(kāi)支列出一張清單，然后根據清單上的規定來(lái)消費，一分錢(qián)都不能透支。把剩下的錢(qián)全部存入銀行，而且存為死期。
2、設立家庭基金，把三個(gè)月的工資在銀行里存為活期，以防病倒或失業(yè)的時(shí)候急用。
3、每月在商場(chǎng)定制購物卡，把生活所需多少開(kāi)支全部充在購物卡上，就算差一點(diǎn)也別充了。這樣，你的工資就會(huì )每個(gè)月按照規定的數目存入銀行。
4、不亂買(mǎi)零食，如水果、牛奶、蛋糕之類(lèi)的食品。（如果一個(gè)月在零食上花了500元，那么一年下來(lái)就是6000元人民幣。如果你在10年內不吃這些零食，那么你就會(huì )在銀行里多存下60000元，加上利息，應該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢(qián)，是不可細算的。）
5、買(mǎi)福利彩票。但不能買(mǎi)多，堅持一天買(mǎi)一注，絕對不能那天多買(mǎi)一注。一注才兩元錢(qián)，反正花錢(qián)也不多，說(shuō)不定哪天中個(gè)大獎也不一定。
6、投資小工廠(chǎng)。當你看準了一家很小的工廠(chǎng)，而且又能穩賺的那一種，你可以考慮投資一點(diǎn)錢(qián)進(jìn)去，到年底分一點(diǎn)紅利。
7、大多數農民工的積蓄太少，因為在可買(mǎi)可不買(mǎi)的項目上花錢(qián)太多。應控制花錢(qián)的欲望，把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3D電視……但一定要到這些東西急用時(shí)才去買(mǎi)，如果你被一些清單外的東西所吸引，你最好花一個(gè)月的時(shí)間間去考慮是否該買(mǎi)。
農民工朋友們，只要你們按照我說(shuō)的方案去做，你打工10年就可以創(chuàng )建屬于你自己的事業(yè)了，把“農民工”三個(gè)字從你的字典里刪除了。
理財方案 篇3
是指投資者在有關(guān)銷(xiāo)售機構約定每期的扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銷(xiāo)售機構在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶(hù)內自動(dòng)完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小，投資者可以通過(guò)一次約定，就能讓錢(qián)長(cháng)期自動(dòng)地工作，因此又被稱(chēng)為“懶人投資法”。比如，投資者決定對某只基金投資1萬(wàn)元，按照定期定額計劃，投資者可以每月投資1000元，連續投資10個(gè)月;也可以每月投資200元，連續投資50個(gè)月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點(diǎn)低，不加重經(jīng)濟負擔;每月自動(dòng)扣款，具有強迫儲蓄的功效，為投資人積累了資金;長(cháng)期堅持，還可以獲取復利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險。當基金凈值上漲時(shí)，買(mǎi)到的基金份額較少;當凈值下跌時(shí)，買(mǎi)到的份額則較多。這樣一來(lái)，“上漲買(mǎi)少、下跌買(mǎi)多”，長(cháng)期下來(lái)就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時(shí)機而勞神費力。與儲戶(hù)所習慣的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一樣方便，但顯然收益更高，也更具靈活性。利用基金定投，投資者可以規劃自己以及家庭成員的教育、養老、住房等財務(wù)目標。以工行目前推出的基金定投為例，如果投資者每月用1000元進(jìn)行零存整取，按銀行現行利率計算，5年后本利共為64392元，而在同樣的時(shí)間內，用同樣的錢(qián)定投一只年收益率為10%的基金可得77171元，多了1萬(wàn)多元。
5萬(wàn)元理財方法：儲蓄
長(cháng)期以來(lái)，儲蓄具有安全可靠、手續方便、形式靈活等優(yōu)點(diǎn),對于求穩健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品，諸如通知存款、約定轉存等，都屬于“保本”的儲蓄理財產(chǎn)品。只要方法得當，儲蓄也可以錢(qián)生錢(qián)。假設存3萬(wàn)元，可開(kāi)設1至3年期的1萬(wàn)元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬(wàn)元，再開(kāi)設一個(gè)3年期的存單。以此類(lèi)推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取3年期存款的較高利息;。
5萬(wàn)元理財方法：萬(wàn)能險
其是介于分紅險與投資險之間的一種投資型壽險。萬(wàn)能保險現金價(jià)值的計算有一個(gè)最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬(wàn)能險還能獲得結算利率。目前的結算利率普遍高于一年期存款利率，有的超過(guò)5年期存款利率。很多人認為，萬(wàn)能險實(shí)際收益率是對繳納的所有保費而言的，其實(shí)不然。萬(wàn)能險同時(shí)涉及初始費用、手續費和管理費等，因此初期回報率可能不會(huì )太高。保險是一種很好的理財方式，年輕人可以從長(cháng)遠打算，投資壽險和意外險等;
5萬(wàn)元理財方法：銀行保本理財產(chǎn)品
目前的銀行理財產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品占到了2/3以上，其中相當一部分為保本的掛鉤型理財產(chǎn)品。根據獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下，購買(mǎi)銀行保本理財產(chǎn)品可以保證本金安全。此類(lèi)產(chǎn)品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內。同時(shí)，保本型產(chǎn)品規定的保本期限較長(cháng)。興業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以考慮看看。
5元元理財方法：國債
購買(mǎi)憑證式國債，三年期的年收益率為3.39%，五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒(méi)有信用風(fēng)險與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債免繳利息稅�？梢陨鲜薪灰子涃~式國債，可隨時(shí)買(mǎi)賣(mài)，收益相對較高，但保本功能隨之下。
通過(guò)上面幾種方法的介紹的5萬(wàn)元理財方案相信大家都有了自己的看法，其實(shí)不管是什么樣的理財方式只要大家認為是適合自己的就是最好的理財方式。不過(guò)要提醒大家的是，如果我們投資理財產(chǎn)品的話(huà)，一定要注意對那種理財產(chǎn)品有比較清晰的認知，不要盲目的進(jìn)行理財，了解它的風(fēng)險，找出適合自己的投資方式。
理財方案 篇4
方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學(xué)習成績(jì)不錯，目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會(huì )保險，沒(méi)有購買(mǎi)商業(yè)保險。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢(qián)都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取，其存款大概在8萬(wàn)元左右。方先生計劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學(xué)和自己的養老生活做一些規劃。
特邀理財師簡(jiǎn)介：李英偉，北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個(gè)人理財規劃顧問(wèn)，并負責個(gè)人理財軟件的研發(fā)和管理，曾為多家銀行提供專(zhuān)業(yè)的理財規劃培訓。
基礎約定
根據當前的經(jīng)濟狀況，本方案預測未來(lái)的通貨膨脹率為2.6%，教育費用增長(cháng)為4%，中學(xué)階段費用按照當前500元／月計算�？蛻�(hù)希望55歲退休，退休后生活25年。
客戶(hù)現狀分析
客戶(hù)的資產(chǎn)負債
金融資產(chǎn)：8萬(wàn)元，主要是儲蓄存款
固定資產(chǎn)：房
房貸：剩余5年，貸款余額為10萬(wàn)元左右
客戶(hù)的收支
年收入：7.2萬(wàn)元
基本日常支出：2萬(wàn)元
還貸支出：2.4萬(wàn)元
教育支出：0.6萬(wàn)元
年盈余：2.2萬(wàn)元
基本分析
當前客戶(hù)每年可以盈余2.2萬(wàn)元，儲蓄比率為0.31，考慮到客戶(hù)的還款情況，客戶(hù)積累財富的能力還可以。
客戶(hù)目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。
投資資產(chǎn)不多，資產(chǎn)占比不大，說(shuō)明客戶(hù)還需要在投資方面有所考慮，提高財富自由度。
客戶(hù)及其配偶都有基本保險，對養老生活有一定的幫助。
客戶(hù)理財目標
子女教育 保證孩子完成良好的教育
退休養老 保證幸福的晚年生活
提前還貸 在沒(méi)有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出
目標財務(wù)分析
客戶(hù)的主要財務(wù)事件時(shí)間如下：
◆近3年內，提前還貸
◆4年后，孩子大學(xué)入學(xué)，持續4年的大學(xué)費用支出
◆15年后，客戶(hù)退休
目標量化和必要分析
子女教育
對于中學(xué)教育，按照當前的費用考慮500元／月，大學(xué)階段，假設當前費用入學(xué)一次性費用2萬(wàn)元，每年需要1.5萬(wàn)元。
根據具體復利終值算法，4年后的入學(xué)費用為一次性2.3萬(wàn)元左右，每年都需要1.8萬(wàn)元左右，4年的費用合計9.4萬(wàn)元，再加中學(xué)階段，共需教育費用11.8萬(wàn)元左右。
退休養老
退休生活25年，假定客戶(hù)的日常支出不變。
根據復利終值算法，15年后的年支出為2.9萬(wàn)元；根據年金終值算法25年退休生活支出共需69萬(wàn)元。
退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計算，根據最新的養老保險制度規定，與客戶(hù)最終個(gè)人賬戶(hù)的資金、繳費年限以及當時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著(zhù)很大的關(guān)系，主要體現在基數的確定上，基數不一定是客戶(hù)的工資。根據一般情況，在此，假定客戶(hù)雙方退休金相加每月可以達到1500元，基本相當于月支出的62%.
提前還貸目標
月繳費20xx元左右，剩余5年，估算當前的貸款余額大概在10萬(wàn)元左右，根據客戶(hù)的當前資產(chǎn)和盈余，一年后可以進(jìn)行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬(wàn)元左右，提前還款可以節約8000元的利息支出，同時(shí)也降低了客戶(hù)的家庭風(fēng)險。
投資分析
當前的投資市場(chǎng)并不景氣，目前貨幣市場(chǎng)較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲蓄產(chǎn)品有更好的收益，1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶(hù)根據情況投資于貨幣市場(chǎng)以及長(cháng)期的國債和儲蓄產(chǎn)品，或者銀行理財產(chǎn)品等，這類(lèi)產(chǎn)品完全可以達到保本的基本目的，還可以有一定的收益。
方案投資建議與實(shí)施備注
當前資產(chǎn)處置，8萬(wàn)元的儲蓄存款根據期限和第二年的還款計劃重新考慮，增加投資產(chǎn)品種類(lèi)。鑒于客戶(hù)屬于保守型投資理念，同時(shí)當前的股票市場(chǎng)不太景氣，相應的投資渠道，包括保險和基金都不會(huì )有很好的表現，建議客戶(hù)如果沒(méi)有其他的投資渠道，暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險低、收益較好的貨幣市場(chǎng)，具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產(chǎn)品等，也可以選擇些期限長(cháng)的儲蓄和國債，但需要考慮孩子大學(xué)費用的期限準備。
理財方案是為客戶(hù)進(jìn)行未來(lái)的預算和分析，只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現客戶(hù)的理想目標，方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌握財務(wù)狀況，合理安排，具體如下：
●重新考慮8萬(wàn)元的儲蓄
●第二年在合適機會(huì )下提前還款
●4年后為孩子準備4.1萬(wàn)元的入學(xué)費用和第一年的費用，后續3年每年準備1.8萬(wàn)元
●15年后退休，開(kāi)始領(lǐng)取養老金
北京現代商報·張培娟
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