上半年財務(wù)分析報告
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**市住房公積金管理中心
201*年上半年財務(wù)分析的報告
201*年，在市委、市政府的正確領(lǐng)導下，在市住房公積金管委會(huì )的決策監督下，市公積金中心圍繞“擴面、增人、穩貸、降逾”的工作思路及年初確定的工作目標，經(jīng)過(guò)全體職工的不斷努力，住房公積金管理工作取得顯著(zhù)成效�，F將2012年上半年公積金運行情況報告如下：
一、主要業(yè)務(wù)指標完成情況
(一)歸集方面。
當年新增歸集額97,938萬(wàn)元，較上年同期增加18,930萬(wàn)元，增長(cháng)23.96%。住房公積金繳存余額501,976萬(wàn)元，全市住房公積金繳存總額80.31億元。
全市建制單位 3,654個(gè)，人數243,969人。當年新建制單位95個(gè)，新增建制人數9,866人，月增歸集額350萬(wàn)元。
(二)提取方面。
當年為31,673人次辦理提取41,531萬(wàn)元，較上年同期減少1,466萬(wàn)元，降幅3.41%。其中：購房提取5,270萬(wàn)元，償還貸款本息提取23,588萬(wàn)元，退休提取6,171萬(wàn)元，裝修自住住房提取1,698萬(wàn)元，大病提取141萬(wàn)元，其他銷(xiāo)戶(hù)提取4,663萬(wàn)元。
(三)貸款方面。
當年為3,512戶(hù)職工發(fā)放48,568萬(wàn)元住房貸款，較上年同期減少337萬(wàn)元，降幅達到0.69%。當年個(gè)貸本金回籠21,738萬(wàn)元,個(gè)貸余額已達429,113萬(wàn)元，個(gè)貸比為85.48%。個(gè)人貸款逾期額75.60萬(wàn)元，逾期率為0.18‰。全市個(gè)人住房貸款總額626,829萬(wàn)元。
(四)業(yè)務(wù)收支方面。
業(yè)務(wù)收入11,414萬(wàn)元，較上年同期增加3,501萬(wàn)元，增長(cháng)44.24%;業(yè)務(wù)支出5,012萬(wàn)元，較上年同期減少1,114萬(wàn)元，降幅達18.18%。
(五)增值收益。
實(shí)現增值收益6,402萬(wàn)元，較上年同期增加4,615萬(wàn)元，增幅達258.25%。
二、主要業(yè)務(wù)的運行特點(diǎn)
(一)歸集方面:住房公積金歸集額平穩增長(cháng)。主要是由于：一是公積金繳存基數上調，歸集額有所增加;二是新增單位和繳存人數較大。
(二)提取方面：上半年提取額相比去年同期下降了1,466萬(wàn)元，是因為去年上半年為支持屏山縣移民搬遷購房提取7,300萬(wàn)元,而今年已無(wú)此項提取。今年的還貸提取額度較上年同期增加了5,770萬(wàn)元。
(三)貸款方面:個(gè)貸率平穩回落,貸款發(fā)放力度相比以前年度有所下降，資金的使用風(fēng)險降低，可控程度提高。主要是與整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)的限購等抑制投資性需求的政策有關(guān)，再加上今年上半年我市樓盤(pán)放量較少，導致貸款發(fā)放勢頭減緩。
(四)增值收益方面:今年上半年增值收益相比去年同期增加了4,615萬(wàn)元，增幅達到258.25%，主要在于6月8日存、貸款利率下調了0.25個(gè)百分點(diǎn)，調整了上年度7月到今年5月預提的“應付職工利息”達1,000萬(wàn)元左右。
三、公積金運行中存在的主要問(wèn)題
(一)貸款發(fā)放量的萎縮導致資金盈余量增加。
近期，宜賓樓盤(pán)放量較小，開(kāi)發(fā)商捂盤(pán)、購房者持幣觀(guān)望，導致了宜賓樓市成交量下降，公積金貸款發(fā)放量出現萎縮。相比前幾年資金屢屢出現缺口的情況，今年上半年資金結余達2.96億元。
(二)政策因素對增值收益的影響。
應付職工住房公積金利息按每年6月30日的掛牌利率計付。 6月8日，央行下調了存、貸利率，因為利率調整時(shí)間點(diǎn)的原因，上年度7月到今年5月預提的“應付職工利息”做了一次性調整，比預計的利息少付1,000萬(wàn)元左右，使增值收益相應增加了1,000萬(wàn)元左右。預計年內還有1-2次降息，年末將會(huì )較大幅度地超計劃完成增值收益。
四、下半年的工作建議
(一)關(guān)注國家調控政策的走勢，評估對中心可能產(chǎn)生的影響。從資金的`使用方向和政策方面入手，積極穩妥地制定出相應措施，在未來(lái)有計劃地降低資金的使用風(fēng)險。
(二)歸集方面：一是有重點(diǎn)、有步驟地推行非公企業(yè)的建制;二是抓住經(jīng)濟效益好，在崗人數多的民營(yíng)企業(yè)，加大行政執法的力度，敦促經(jīng)濟效益好的民營(yíng)企業(yè)建立住房公積金制度;三是加大公積金催繳力度，杜絕三期以上的欠繳情況發(fā)生。
(三)資金使用方面：預計年內還有1-2次降息，利差空間進(jìn)一步加大，增值收益會(huì )遠遠超過(guò)預期情況，應提前做好對增值收益的分配方案，高度關(guān)注利率走勢，加強對全市資金使用方面的統籌安排，確保資金高效、安全運作。
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