【借款合同的變更或終止】

　　一、 借款合同需要變更的，必須經(jīng)貸款經(jīng)辦行、借款人及有關(guān)各方協(xié)商同意，并依法簽訂變更合同。

　　二、 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產(chǎn)繼承人、監護人或受遺贈人繼續履行借款人所簽訂的借款合同的，應簽訂新的借款合同并辦理有關(guān)手續。

　　三、 借款人按合同規定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)押物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

　　【借款合同變更解除應注意的問(wèn)題】

　　推薦合同法律師：莊志東律師 莊軍元律師 寧崇怡律師 王婷婷律師

　　(一)借款合同變更和解除的條件

        借款合同的變更是指借款合同簽訂之后尚未完全履行之前，雙方當事人協(xié)商一致依照法定的條件和程序對原合同的內容進(jìn)行增加或者減少。借款合同的解除是指借款合同沒(méi)有履行或者沒(méi)有完全履行之前，雙方當事人協(xié)商一致依照法定的條件和程序終止

　　(一)借款合同變更和解除的條件

　　借款合同的變更是指借款合同簽訂之后尚未完全履行之前，雙方當事人協(xié)商一致依照法定的條件和程序對原合同的內容進(jìn)行增加或者減少。借款合同的解除是指借款合同沒(méi)有履行或者沒(méi)有完全履行之前，雙方當事人協(xié)商一致依照法定的條件和程序終止合同關(guān)系。

　　借款合同在下列情況下，可以變更或解除：

　　第一，訂立借款合同所依據的國家計劃及有關(guān)的概算、預算經(jīng)原計劃下達機關(guān)批準修改或取消的;

　　第二，工程項目經(jīng)原批準機關(guān)決定撤銷(xiāo)、停建或緩建的;

　　第三，借款人經(jīng)國家批準決定關(guān)閉、停產(chǎn)、合并、分立或轉產(chǎn)，確實(shí)無(wú)法履行借款合同的;

　　第四，由于不可抗力或意外事故，致使借款合同無(wú)法履行的;

　　第五，在借款合同履行過(guò)程中，確因決策不當，繼續履行將造成損失浪費的。

　　(二)借款合同變更或解除時(shí)應注意的問(wèn)題

　　借款合同變更或解除時(shí)應注意的問(wèn)題有以下幾個(gè)方面：

　　第一，合同變更或解除的承辦人應具有合法資格。合同的變更或解除產(chǎn)生的后果是在合同當事人之間產(chǎn)生新的合同法律關(guān)系或消滅原有的法律關(guān)系。盡管合同當事人資格因在簽訂時(shí)已經(jīng)審查確定，變更或解除時(shí)可不必審查，但承辦人的資格仍應審查。因為在現實(shí)生活中，合同承辦人因情況變化是會(huì )發(fā)生變化的。審查承辦人的資格，如果是法人的法定代表人或非法人組織的負責人，審查能證實(shí)他們真實(shí)身份的證明、證件即可，如果單位授權所屬職能部門(mén)負責人、業(yè)務(wù)人員或者外單位人員承辦，要有正式、完備的授權委托書(shū)，否則按無(wú)權代理處理。

　　第二，合同一方的承辦人、法定代表人發(fā)生變動(dòng)，不得因此而變更或解除合同。因為合同原承辦人或原法定代表人經(jīng)辦的合同不是為他們個(gè)人，而是為單位簽訂的，合同的義務(wù)人應是單位而不是他們個(gè)人。只要原法人單位還存在，無(wú)論承辦人、法定代表人有什么變動(dòng)，原合同不能變更或解除。

　　第三，借款合同的保證人只對經(jīng)他同意、簽字(蓋章)的'保證內容承擔擔保責任。如果借款合同雙方當事人未經(jīng)保證人同意而變更借款合同，如延期還款、增加貸款等等，應視為保證合同解除，保證人不再承擔變更后的借款合同的擔保責任。借款合同的保證人應特別注意此點(diǎn)，防止被借款合同雙方當事人擅自加重擔保責任，承擔本不應承擔的責任。

　　第四，借款合同變更或解除時(shí)，借款人已經(jīng)占用的借款和應付的利息，除國家另有規定的以外，應按原借款合同的規定償付。

　　第五，在變更協(xié)議達成之前，原借款合同依然有效。在此期間的任何不履行或不適當履行合同的行為，均屬違約行為，應承擔違約責任。違約方不得以變更后合同的規定為借口，逃避責任。

　　第六，借款人由于關(guān)閉、停產(chǎn)而確實(shí)無(wú)法履行合同時(shí)，貸款人應督促和協(xié)助借款人處理財產(chǎn)和債務(wù)，處理的結果，除了按國家規定用于人員工資和必需的維護費用外，首先應用于償還借款。

　　第七，雙方當事人(往往是承辦人)就合同的變更或解除進(jìn)行協(xié)商，一般應采取書(shū)面形式。雙方往來(lái)的文書(shū)、電報等，只要足以證明雙方當事人就變更或解除合同已達成一致的協(xié)議，也可視為是書(shū)面合同的組成部分。

　　第八，借款合同的變更與解除也應與借款合同訂立一樣，必須經(jīng)雙方協(xié)商一致。如果合同一方當事人是在對方脅迫、欺詐等情況下，違背自己真實(shí)意思而作出變更或解除借款合同的行為，依法應認定無(wú)效。

　　第九，合同當事人一方發(fā)生關(guān)閉、停產(chǎn)、轉產(chǎn)的，承辦人應注意審查其關(guān)、停、轉是否依法進(jìn)行，是否經(jīng)原登記主管機關(guān)進(jìn)行變更登記，或經(jīng)有關(guān)主管機關(guān)指定或批準，若不按規定辦事，自行關(guān)、停、轉的，不能作為變更或解除合同的理由。若要求破產(chǎn)的，應依破產(chǎn)法規定辦理，清理完債權債務(wù)后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)的，準許變更或解除合同。

　　第十，合同承辦人應注意變更或解除合同的期限。變更或解除合同的建議或答復，在雙方協(xié)議的期限內或有關(guān)業(yè)務(wù)主管部門(mén)規定的期限內提出。雙方協(xié)議的期限，是指雙方在原合同中規定變更或解除合同的建議和答復的期限;沒(méi)有約定期限的，就按有關(guān)合同的條例規定辦理;雙方提出變更或解除合同協(xié)議的時(shí)間和對方答復的時(shí)間，只有符合了雙方約定、業(yè)務(wù)主管部門(mén)規定或法律規定的期限的才合法有效，否則，違反的一方要承擔違約責任。