關(guān)于理財計劃錦集7篇

　　時(shí)間過(guò)得太快，讓人猝不及防，我們又將續寫(xiě)新的詩(shī)篇，展開(kāi)新的旅程，是時(shí)候抽出時(shí)間寫(xiě)寫(xiě)計劃了。那么你真正懂得怎么制定計劃嗎？下面是小編幫大家整理的理財計劃8篇，僅供參考，歡迎大家閱讀。

理財計劃 篇1

　　一、保險責任：

　　在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產(chǎn)因自然災害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“損失”）本企業(yè)按條款的規定負責賠償。

　　二、定義：

　　1、自然災害：指雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。

　　2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。

　　三、投保標的項目：固定資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元

　　建筑物人民幣：萬(wàn)元

　　1、合計保險金額：人民幣：萬(wàn)元

　　流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元

　　倉儲物人民幣：萬(wàn)元

　　2、合計保險金額：人民幣萬(wàn)元

　　四、總保險金額：人民幣萬(wàn)元

　　五、費率：千分之一（1‰）

　　六、年總保費：人民幣元

　　七、免賠額：

　　每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB2000元），兩者以高者為準。

　　（二）擴展附加條款

　　一、火災和爆炸責任條款：

　　茲經(jīng)雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點(diǎn)范圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時(shí)被保險人應負的賠償責任。

　　附加火災、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬(wàn)元。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　二、急救費用條款：

　　茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應支付的合理急救費用。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　三、承租人責任條款：

　　茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費，本保險單據擴展承保被保險人作為承租人對本保險單據列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　四、火災/爆炸/水災損失責任條款：

　　本保險單據經(jīng)擴展后，在本保險其內發(fā)生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或實(shí)質(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備（不包括家具）損失，被保險人依法應承擔的賠償金額，本企業(yè)負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬(wàn)元作為每次事故的最高賠償限額。

　　第二部分理賠服務(wù)

　　要點(diǎn)：主動(dòng)、迅速、準確、合理的原則

　　專(zhuān)項理賠程序，24小時(shí)報案電話(huà)95500

　　配合施救工作，提供索賠幫助

　　“主動(dòng)、迅速、準確、合理”是太平洋保險企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時(shí)、足額的補償，將損失減少到最低程度。

　　理賠服務(wù)承諾

　　在發(fā)生保險事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產(chǎn)。

　　設立報案專(zhuān)線(xiàn)電話(huà)***，24小時(shí)全年無(wú)休日為您服務(wù)；

　　與被保險人共同建立理賠操作程序；

　　提供專(zhuān)人理賠通訊方式；

　　遵循被保險人有關(guān)事故消息公布及各項保密守則和制度；

　　及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現場(chǎng)查勘、檢驗定損；

　　與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴大；

　　與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付；

　　理賠時(shí)效承諾

　　我企業(yè)承諾將在出險接報后24小時(shí)內趕赴現場(chǎng)查勘，本市一小時(shí)內趕赴現場(chǎng)，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴大。

　　我企業(yè)承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內支付賠款；必要時(shí)也可申請公估企業(yè)。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求，我企業(yè)會(huì )充分考慮和滿(mǎn)足貴司要求。

　　為了做到及時(shí)賠付，我企業(yè)在處理賠案時(shí)對已定責尚未定損的.事故損失可以提供預付賠款服務(wù)。

　　財產(chǎn)險理賠程序范本

　　一旦發(fā)生自然災害或意外事故被保險人及時(shí)向保險企業(yè)報案（48小時(shí)內）我企業(yè)為客戶(hù)提供24小時(shí)專(zhuān)線(xiàn)報案電話(huà)**或向本保險服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報案，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業(yè)的重要依據；

　　在可能的情況下于清理現場(chǎng)前給我企業(yè)第一現場(chǎng)調查的機會(huì )，并予以充分的協(xié)助；

　　在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險通知書(shū)，向保險企業(yè)提出書(shū)面索賠；

　　按保險單的規定被保險人有責任提供有關(guān)的憑證、賬冊、單據、證明等作為理算的依據；

　　協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；

　　在進(jìn)行受損財產(chǎn)修理或重建以前，被保險人和我企業(yè)應當就由我企業(yè)負責賠償的受損財產(chǎn)的損失程度、數量、施救費用等達成統一意見(jiàn)，避免爭議；

　　如受損財產(chǎn)由被保險人自選修理，請提供包括修理所用物料、耗費工時(shí)等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請提供相關(guān)發(fā)票；

　　在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；

　　如財產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險人應及時(shí)向第三方提出追償，但不應做出任何承諾，同時(shí)應將有關(guān)事項告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應權益應簽署權益轉讓書(shū)轉讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；

　　一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。

　　理賠程序

　　客戶(hù)保險企業(yè)

理財計劃 篇2

　　哎！過(guò)年什么都不怕，怕的就是壓歲錢(qián)。人人都知道，孩子一拿到壓歲錢(qián)，父母就要搶著(zhù)保管。但是，我們這些孩子哪愿意。所以，我特地叫來(lái)了幾個(gè)小伙伴，討論自己保管壓歲錢(qián)計劃。

　　還是我的話(huà)說(shuō)得對，小伙伴們都不贊成家長(cháng)保管壓歲錢(qián)，都說(shuō)自己的`錢(qián)自己管，自己理。壓歲錢(qián)是屬于我們小孩子的。再說(shuō)了，小孩子也應該有自己的一本財務(wù)賬嘛！自己用好這些錢(qián)，學(xué)會(huì )理財，這對我將來(lái)有很大的幫助。

　　快開(kāi)學(xué)了，我們也應該有自己的用錢(qián)計劃。

　　一、購買(mǎi)學(xué)習用品。

　　二、把一部份錢(qián)捐給希望工程，讓其他小朋友也能讀到書(shū)。

　　三、訂購報刊，增長(cháng)知識。

　　是的，父母說(shuō)得沒(méi)錯，孩子的壓歲錢(qián)是應該歸父母所管。其實(shí)，從另外幾個(gè)方面講，家長(cháng)們拿我的壓歲錢(qián)也是為了我們好。如果我能夠合理安排壓歲錢(qián)，那么父母也不用太操心了。

理財計劃 篇3

　　對于年輕的工薪族來(lái)說(shuō)，積累人生第一個(gè)10萬(wàn)元，通常是需要相當毅力的，即便下定決心每月必須固定存入多少錢(qián)，很多時(shí)候也因為忙碌、遺忘、額外支出等原因讓強制儲蓄的愿望泡了湯。很多時(shí)候我們也明白，其實(shí)每個(gè)月收入中拋開(kāi)必要的生活開(kāi)支，多花幾百元和少花幾百元對我們的生活基本沒(méi)有影響，關(guān)鍵就是，如何在我們還沒(méi)有隨意消費完之前，及時(shí)地將這些可花可不花的資金沉淀下來(lái)。

　　而要積累第二個(gè)10萬(wàn)元，就有很多捷徑可走了，因為有了理財的本錢(qián)，錢(qián)生錢(qián)就容易多了。28歲的關(guān)女士幸運地得到父母贈予的20萬(wàn)元后，一直把它放在銀行里存活期，當去年受人指點(diǎn)購買(mǎi)收益3.4%的人民幣理財產(chǎn)品后，竟賺了7000元，對于之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財意識的重要體現。有一種說(shuō)法，如果一個(gè)人30歲時(shí)有50萬(wàn)元，他不用做別的只是穩健打理，那么這個(gè)人退休時(shí)將有幾百萬(wàn)元甚至上千萬(wàn)元。

　　積累人生這兩個(gè)10萬(wàn)元，需要動(dòng)用的確實(shí)是不同的腦部神經(jīng)，需要搜集的是不同的理財技巧，需要具備的是同樣的理財觀(guān)念。今天，與大家一起探討的是兩個(gè)10萬(wàn)元的不同技巧，同時(shí)也希望大家能夠從打理新年的第一個(gè)月收入開(kāi)始，盡早制定出自己的理財計劃，享受狗年的財運生活。

　　第一個(gè)10萬(wàn)元財富積累階段

　　基金定投收益高于零存整取儲蓄法

　　或許你還沒(méi)有意識到，作為白領(lǐng)的你，當每月的工資都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月節余部分放在卡里吃活期利息時(shí)，這種多數同事們都采用的做法，已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息，看似幾十元到幾百元的差別，時(shí)間一長(cháng)損失可就大了。更重要的是，這種方法非常不利于資本的積累，這樣的“不理財”方式，讓你實(shí)現第一個(gè)10萬(wàn)元目標難了不少。

　　所以，先從你的活期存款開(kāi)始吧。

　　據了解，目前各家銀行都有自動(dòng)轉存服務(wù)，用戶(hù)可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺開(kāi)通這項服務(wù)，并可設定一個(gè)轉存點(diǎn)，讓資金在定期賬戶(hù)和活期賬戶(hù)間自動(dòng)劃轉。通過(guò)這項業(yè)務(wù)，工薪族可完全實(shí)現為自己量身定制理財方案的目的，如設定零用錢(qián)金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實(shí)現資金在活期、定期、通知存款、約定轉存等賬戶(hù)間的自主流動(dòng)，提高理財效率和資金收益率。據統計，如果資金平均分配為三個(gè)月定期到兩年定期，一年下來(lái)可以達到約1.75%的年綜合收益率。不過(guò)，需要注意的是，不同銀行的轉存起點(diǎn)和時(shí)間有所不同。

　　例如，假如您的月工資為6000元，與工資發(fā)放銀行簽訂了儲蓄協(xié)議，委托銀行在自己的活期工資賬戶(hù)中每月保留2500元，其余資金按20%、30%和50%的比例，分別轉存到三個(gè)月、一年和三年的定期子賬戶(hù)上。如果您的零用錢(qián)超過(guò)2500元，銀行會(huì )按利息損失最小原則，由電腦系統從其定期子賬戶(hù)中選擇最近存入的定期存款提前支取，但如果當天補足取款，也不會(huì )造成利息損失。

　　“月光族”理財：零存整取

　　零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶(hù)自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。

　　零存整取可以說(shuō)是一種強制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢(qián)，想不做“月光族”者可以通過(guò)這種方法養成“節流”的好習慣。

　　類(lèi)儲蓄法貨幣基金：活期儲蓄

　　所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據、記賬式國債、金融債、協(xié)議存款等穩健型金融產(chǎn)品的開(kāi)放式基金，因為它不像其他開(kāi)放式基金一樣有認購和贖回費用，所以投資者可以把它當成“活期儲蓄”，而隨時(shí)購買(mǎi)和贖回，從發(fā)出贖回指令到可以取現一般需要2至3個(gè)工作日。

　　定期定額申購基金

　　定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。已上市的各種開(kāi)放式基金的數目已達到上百只，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么，經(jīng)常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷(xiāo)的某只基金，跟銀行簽訂一個(gè)協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會(huì )從你的資金賬戶(hù)中扣除約定款項，劃到基金賬戶(hù)完成基金的申購。這種方式有利于分散風(fēng)險，長(cháng)期穩定增值。這種投資法，不必掌握太多的專(zhuān)業(yè)知識，不必費心選定購買(mǎi)的時(shí)點(diǎn)，只需耐心一些堅持中長(cháng)期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會(huì )高于零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養老金的一個(gè)優(yōu)良選擇。

　　定期定額買(mǎi)基金，選定哪只基金特別重要。一般來(lái)說(shuō)，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標準是看它的長(cháng)期贏(yíng)利能力。

　　銀行“月計劃”理財

　　一些股份制銀行有一種“月計劃”的存款方式，年收益可達到活期存款的3.3倍，通知存款的'1.5倍，只要單個(gè)賬戶(hù)余額超過(guò)1萬(wàn)元，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃，銀行每月1日對外發(fā)布上期收益情況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動(dòng)性，預期年收益率為1.7%至2.05%。

　　第二個(gè)10萬(wàn)元財富增值階段

　　五成穩守，五成“穩攻+強攻”

　　守：工作了幾年之后，或許你已經(jīng)有了10萬(wàn)元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。

　　首先，應該把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢(qián)的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。

　　除存款和國債之外，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒(méi)有絕對的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。比如拿出1萬(wàn)-2萬(wàn)元投入到貨幣或債券型開(kāi)放式基金里面，它可以替代活期存款。

　　在保證流動(dòng)性和低風(fēng)險的情況下，貨幣市場(chǎng)基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費用，管理費用也較低，轉換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。

　　工薪族理財方程式：策動(dòng)你的第二個(gè)十萬(wàn)

　　努力增加理財收入的同時(shí)，仍然要把工作收入積累下來(lái)，當初攢下第一個(gè)十萬(wàn)的勁頭千萬(wàn)不能松懈。

　　50%穩守，25%穩攻，25%強攻，第二個(gè)十萬(wàn)！

　　對工薪族來(lái)說(shuō)，收入有兩個(gè)來(lái)源：工作收入和理財收入。在只有工作收入沒(méi)有理財收入的情況下，積累人生第一個(gè)十萬(wàn)，通常是需要相當毅力的，而要積累第二個(gè)十萬(wàn)，就有很多捷徑了，因為有了理財的本錢(qián)，錢(qián)生錢(qián)就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%，錢(qián)放在銀行不動(dòng)，利息還不夠彌補物價(jià)上漲。所以，一旦有了理財的本錢(qián)，就不能只靠工作收入了，應逐步提高理財收入在總收入中的比重。隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，以理財收入逐步取代工作收入是必經(jīng)的過(guò)程，直至退休后只有理財收入而沒(méi)有工作收入。及早開(kāi)始理財，就有機會(huì )提早退休享受生活，下面這個(gè)“理財方程式”可以給大家一些啟發(fā)。

　　理財方程式=50%穩守+25%穩攻+25%強攻。

　　理財方程式的概念十分簡(jiǎn)單。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢(qián)的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。除存款和國債外，還可以關(guān)注一下其它低風(fēng)險理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒(méi)有絕對的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。

　　接下來(lái)就是如何錢(qián)生錢(qián)了，建議大家將“攻”的資金分為“穩攻”和“強攻”。穩攻部分，對于有一定投資理財概念的人，可以選一些波動(dòng)度較小、報酬表現較穩健的理財產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過(guò)，投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時(shí)還需有投資組合的概念，通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險。

　　至于強攻部分，就是投資理財中最刺激的部分了，如成長(cháng)型股票、股票型基金、期貨等，既有機會(huì )讓人一個(gè)月賺10%，也有可能一個(gè)月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，有相當高的知識與經(jīng)驗門(mén)坎，對于不擅長(cháng)投資的工薪族，最好先以穩攻方式進(jìn)行，在比較有投資心得、功力較深厚之后，再加入強攻一族中去追求更高的收益率。

　　需指出的是，“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調整的，主要取決于個(gè)人風(fēng)險偏好和理財目標，如果能夠承受一定風(fēng)險且短期內無(wú)較大資金支出計劃，則可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過(guò)50%。對于保守型的投資人，則可增加穩守的比例，減少強攻的比例。

　　最后，努力增加理財收入的同時(shí)，仍然要把工作收入積累下來(lái)，當初攢下第一個(gè)十萬(wàn)的勁頭千萬(wàn)不能松懈。如果能保留定期儲蓄的好習慣，同時(shí)堅持投資理財，擁有下一個(gè)十萬(wàn)一定不會(huì )太久。

理財計劃 篇4

　　新學(xué)期已經(jīng)接近尾聲，許多大一新同學(xué)也已經(jīng)逐步適應了大學(xué)生活，為了豐富同學(xué)們的生活，讓同學(xué)們在以后的學(xué)習生活中對自己的生活、錢(qián)財有更好的規劃，我部門(mén)舉辦了此次理財知識講座，讓同學(xué)們對理財方面的.知識有所了解。

　　活動(dòng)時(shí)間：20xx年10月20日

　　活動(dòng)地點(diǎn)：醫學(xué)院8104教室

　　參與人員：醫學(xué)院全體學(xué)生

　　活動(dòng)內容：

　　1、做好前期宣傳。讓各班班長(cháng)通知到各班，做好海報宣傳，并給各二級學(xué)原發(fā)出邀請函。

　　2、請來(lái)嘉賓，維持會(huì )場(chǎng)紀律，歡迎嘉賓講座。

　　3、嘉賓講座。

　　4、嘉賓與同學(xué)們進(jìn)行互動(dòng)交流，為同學(xué)們解難答疑。

　　5、會(huì )議結束后，歡送嘉賓，清理會(huì )場(chǎng)。

　　通過(guò)此次講座希望同學(xué)們能從中學(xué)習到一些關(guān)于理財方面的知識，習得一些實(shí)用的理財經(jīng)驗，提高自己的理財能力，對自己以后的生活、錢(qián)財的規劃有所幫助。

理財計劃 篇5

　　在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來(lái)說(shuō)，擬定一個(gè)好的工作計劃，制定一個(gè)明確的目標，是每一個(gè)銷(xiāo)售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷(xiāo)售工作兩年多的我，現在對銷(xiāo)售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：

　　一，做好公司新年的第一個(gè)項目。

　　在自己手上已有的客戶(hù)資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí)，也不能夠對開(kāi)發(fā)新客戶(hù)的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。

　　二，加強業(yè)務(wù)學(xué)習。

　　學(xué)習是成功的`第一要素，對于每個(gè)銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習，開(kāi)拓視野，豐富知識，總結經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結與學(xué)習過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(cháng)。同時(shí)，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學(xué)習，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達到整個(gè)團隊的共同進(jìn)步。

　　第三，工作目標的擬定。

　　任何工作都是有目標的，沒(méi)有的目標的工作就沒(méi)有成功的基礎。一個(gè)好的工作目標就是成功的開(kāi)始，對于今年，現擬定工作目標如下：

　　1。堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶(hù)詳談，最少留下一個(gè)電話(huà)，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。

　　2。每周完成10個(gè)左右的意向客戶(hù)，同時(shí)保證這10個(gè)客戶(hù)中有一、兩個(gè)客戶(hù)能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶(hù)的原因，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個(gè)客戶(hù)的原因都認真分析，通過(guò)不同的方式處理，有些客戶(hù)還是可以爭取過(guò)來(lái)的。

　　3。每月完成40個(gè)左右的意向客戶(hù)，6個(gè)客戶(hù)能夠投資，20萬(wàn)的資金量。

　　4。每季度180個(gè)左右的意向客戶(hù)，18個(gè)客戶(hù)能夠投資，100萬(wàn)的資金量。

　　通過(guò)以上目標的計劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺階的開(kāi)展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶(hù)，資金量能夠達到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

　　第四，值班。

　　把握好每一次值班機會(huì )，對每一個(gè)上門(mén)客戶(hù)做到認真對待，樹(shù)立好公司形象，從內心了解客戶(hù)的深切需要，仔細對待客戶(hù)提出的建議和意見(jiàn)，客戶(hù)遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶(hù)相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當然最重要的是爭取能夠將上門(mén)客戶(hù)都轉換為有效客戶(hù)。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)DM單，爭取能讓過(guò)路客戶(hù)能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。

　　第五，客戶(hù)維護和再開(kāi)發(fā)。

　　時(shí)刻做好老客戶(hù)的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節日生日祝福等，對老客戶(hù)進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶(hù)的投資金額。用慧眼去發(fā)現老客戶(hù)身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的效果，同時(shí)這也是對公司最好的宣傳方式。

　　第六，工作總結。

　　每天都要對工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計劃安排，不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對每天工作做個(gè)小結，思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續發(fā)揚，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。 堅持總結工作的習慣，做到每周一小結，每月一大結�？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。

　　我知道銷(xiāo)售工作一開(kāi)始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷(xiāo)售經(jīng)驗和能力，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯的未來(lái)的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！

　　投資理財部：秦天兵

　　20xx年2月27日

理財計劃 篇6

　　一、家庭成員基本信息

　　二、家庭基本財務(wù)狀況

　　對家庭財務(wù)現狀進(jìn)行剖析是家庭理財規劃的起點(diǎn)。如果沒(méi)有健康的財務(wù)現 狀，則一切美好的未來(lái)都無(wú)從談起。根據家庭財務(wù)報表，做出了各項結構圖的分析，具體如下

　　家庭資產(chǎn)負債情況（單位 人民幣：萬(wàn)元）

　　每月收支狀況（單位 人民幣：元）

　　全家保險狀況（單位 人民幣：萬(wàn)元）

　　收入預算表（預期年份20xx年）

　　（一）資產(chǎn)負債表分析

　　1 結構分析

　　1) 資產(chǎn)項目分析

　　流動(dòng)資產(chǎn)：200000 每月開(kāi)支：9000

　　每月開(kāi)支*3=9000*3=27000

　　說(shuō)明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開(kāi)支

　　2) 負債項目分析

　　家庭總資產(chǎn)250萬(wàn) 家庭總負債30萬(wàn)

　　家庭總資產(chǎn)>家庭總負債 3) 凈資產(chǎn)項目分析

　　凈資產(chǎn)為220萬(wàn) 為正

　　總結：從資產(chǎn)負債表的結構分析來(lái)看，家庭的資產(chǎn)負債是健康的

　　2 比率分析

　　1) 總資產(chǎn)負債率分析

　　總資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn) =30/250=12%

　　這項數據反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說(shuō)明負債比例適宜，家庭有能力承擔。負債率比較低，債務(wù)壓力小，一般不會(huì )出現財務(wù)危機。

　　2) 凈資產(chǎn)比率分析

　　凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%

　　該比率反映了一個(gè)家庭通過(guò)投資增加財富、實(shí)現目標的能力。隨著(zhù)家庭的成長(cháng)，這一比率應不斷提高，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好。該比率說(shuō)明家庭通過(guò)投資增加財富實(shí)現目標的能力低。 解決方式：增加投資資產(chǎn)

　　3) 償付比率分析

　　償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%

　　分析顯示該比率大于0.5，說(shuō)明負債比例適宜，家庭有能力承擔。0.9523比較接近1，說(shuō)明沒(méi)有充分利用信用額度。 解決方式：可以通過(guò)借款來(lái)優(yōu)化

　　總結：通過(guò)以上分析可以看出，家庭財務(wù)狀況和收支情況相對穩定，債務(wù)負擔也比較輕。但家庭資產(chǎn)結構單一，且儲蓄所占比率太高，整個(gè)家庭財產(chǎn)管理過(guò)于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進(jìn)一步加強。

　　解決方式：盡快調整資產(chǎn)結構，適度對基金和保險等產(chǎn)品加大投資，以實(shí)現您家庭資產(chǎn)長(cháng)期保值、增值的理財目標。

　　（二）現金流量表分析

　　現金流入18000*12=216000 現金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結構分析

　　1) 收入結構分析

　　工作收入15000*12=180000 理財收入3000*12=36000

　　工作收入高于理財收入，而且工作收入過(guò)高，應該增加理財收入 2) 支出結構分析

　　信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結構分析

　　生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財儲蓄=理財收入-理財支出 =36000-30000=-6000

　　生活儲蓄遠大于理財儲蓄 應該增加理財儲蓄

　　2 比率分析

　　1) 收支比率

　　收支比率=支出/收入

　　=69000/120000=0.575

　　儲蓄比率是客戶(hù)現金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶(hù)控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1，說(shuō)明支出小于收入，可以再進(jìn)行投資

　　2) 儲蓄比率分析

　　儲蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5

　　儲蓄比率是客戶(hù)現金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶(hù)控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說(shuō)明家庭控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強。

　　三、生命周期分析

　　生命周期是一種非常有用的工具，標準的生命周期分析認為市場(chǎng)經(jīng)歷發(fā)展、成長(cháng)、成熟、衰退幾個(gè)階段。然而，真實(shí)的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過(guò)程的企業(yè)提供了更多的機會(huì )，同時(shí)也更好地對未來(lái)可能發(fā)生的危機進(jìn)行規避。

　　現在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過(guò)渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長(cháng)期到家庭成熟期這個(gè)過(guò)渡時(shí)期。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財重點(diǎn)是適當增加高風(fēng)險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。

　　四、現金規劃

　　1．準備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去

　　2．辦一張銀行卡，定期存取款項

　　3．制定一個(gè)每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話(huà)，將錢(qián)分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢(qián)，然后就可以節省出一張卡的錢(qián)。

　　4．把自己每個(gè)月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費（500元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（500元），剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。

　　5．減少逛街的次數，減少對商品的接觸.

　　6．實(shí)現理財計劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類(lèi)吃飯費用就會(huì )占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實(shí)現。其次，還要隨時(shí)對自己的資金了如指掌，確立理財目標。

　　7．每月做一個(gè)理財計劃，列出哪些是應該買(mǎi)的，哪些是不必要花費的，哪些是可買(mǎi)可不買(mǎi)的，以及哪些是一定要買(mǎi)的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開(kāi)銷(xiāo)，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，哪些是不該有的開(kāi)支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開(kāi)支和其他的.要適當調整自己的消費行為。

　　8．在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費，相應的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話(huà)，你畢業(yè)時(shí)會(huì )發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng )業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現個(gè)人經(jīng)濟目標。

　　五、保險規劃 按保險標的分類(lèi)

　　人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康保險。

　　財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。

　　責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險、產(chǎn)品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險。

　　家庭現在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動(dòng)是準備退休金，適當進(jìn)行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養老保險、年金保險和財產(chǎn)險。

　　六、投資規劃

　　從我的家庭情況看基本沒(méi)有接觸過(guò)股票，基金等證券品種，投資經(jīng)驗相對不足。估計也沒(méi)有太多的時(shí)間精力直接對股票進(jìn)行投資，況且現在股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進(jìn)入股市進(jìn)行投資而是購買(mǎi)風(fēng)險較小的基金。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 具體配置如下表所示

　　以下推薦產(chǎn)品的過(guò)往收益情況

　　這個(gè)資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿(mǎn)足資產(chǎn)保值的要求。當然，隨著(zhù)未來(lái)市場(chǎng)行情和家庭財務(wù)狀況的變化，可以隨時(shí)調整資產(chǎn)組合，確保投資理財目標的實(shí)現

　　七，理財觀(guān)念

　　1．開(kāi)源節流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣

　　要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買(mǎi)物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。

　　2．理財非生財，投資要謹慎

　　也有大學(xué)生認為，理財就是要投資生財。其實(shí)這是一個(gè)誤區。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒(méi)有穩定收入來(lái)源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類(lèi)理財產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入，可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識的學(xué)習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長(cháng)期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過(guò)度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習。

　　3．能力來(lái)自與學(xué)習和實(shí)踐經(jīng)驗的積累

　　常聽(tīng)人以“沒(méi)有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財問(wèn)題。事實(shí)上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學(xué)習與實(shí)際經(jīng)驗才是重點(diǎn)。理財能力也是一樣，也許具有數字觀(guān)念或本身學(xué)習商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類(lèi)旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢(qián)問(wèn)題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財責任之外。

　　八、理財規劃結論

　　正確的理財觀(guān)念不僅會(huì )讓你對金錢(qián)的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。

　　生活需要規劃，財富需要打理，你不理財，財不理你

　　大學(xué)階段是理財的起步階段，也是學(xué)習理財的黃金期，有正確的理財觀(guān)念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。

理財計劃 篇7

　　1、由于營(yíng)業(yè)部目前基數較小，未來(lái)一年我們擴大基數是營(yíng)業(yè)部重要 目標， 理財顧問(wèn)部會(huì )發(fā)揮咨詢(xún)實(shí)力， 在下一年度要與市場(chǎng)部緊密配合， 做好營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)工作，爭取進(jìn)一步擴大營(yíng)業(yè)部基礎客戶(hù)群體，將長(cháng)期固 定安排配合營(yíng)銷(xiāo)團隊的協(xié)作講座， 堅持把營(yíng)銷(xiāo)團隊的 “投資者交流會(huì )” 活動(dòng)做好，做大，做強，讓“投資者交流會(huì )”成為我們營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷(xiāo)團 隊的品牌推介服務(wù)之一。

　　2、第一季度理財顧問(wèn)部將要做好金玉滿(mǎn)堂前期準備工作、認真學(xué)習 中臺服務(wù)系統的'使用。根據公司推廣進(jìn)度，提前做好客戶(hù)推廣準備工 作，要確實(shí)利用好中臺的服務(wù)平臺，體現出中臺服務(wù)的及時(shí)性，實(shí)現 核心客戶(hù)一對一服務(wù)，讓客戶(hù)真實(shí)感受到新服務(wù)模式帶來(lái)的便捷。

　　3、建立客戶(hù)多層級回訪(fǎng)機制，根據目前回訪(fǎng)情況，再結合新服務(wù)模 式逐步完善營(yíng)業(yè)部的回訪(fǎng)機制，并將客戶(hù)回訪(fǎng)納入考核機制，要求營(yíng) 業(yè)部每一個(gè)部門(mén)及員工都要有客戶(hù)維護意識，提升回訪(fǎng)質(zhì)量。

　　4、建立營(yíng)業(yè)部詳細的客戶(hù)分級數據庫，根據客戶(hù)回訪(fǎng)情況，搭建營(yíng) 業(yè)部客戶(hù)細分情況資料檔案。計劃年初安排客戶(hù)細分學(xué)習，盡快的讓 員工了解客戶(hù)細分工作的詳細內容，以客戶(hù)回訪(fǎng)為基礎，做好客戶(hù)資 料收集工作。

　　5、建立客戶(hù)分級服務(wù)標準，在公司客戶(hù)分級標準的基礎上，再細分 客戶(hù)服務(wù)標準分類(lèi)， 根據公司咨詢(xún)服務(wù)產(chǎn)品的服務(wù)分類(lèi)再結合營(yíng)業(yè)部 客戶(hù)自身情況分類(lèi)，針對不同客戶(hù)群體充實(shí)不同服務(wù)項目。

　　6、繼續加強對營(yíng)業(yè)部前后臺員工咨詢(xún)能力培養工作，明年要根據營(yíng) 業(yè)部目前情況，提升營(yíng)業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動(dòng)的質(zhì)量。

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