有關(guān)理財計劃范文集錦六篇

　　日子如同白駒過(guò)隙，不經(jīng)意間，迎接我們的將是新的生活，新的挑戰，寫(xiě)好計劃才不會(huì )讓我們努力的時(shí)候迷失方向哦。那么你真正懂得怎么寫(xiě)好計劃嗎？下面是小編收集整理的理財計劃6篇，歡迎閱讀與收藏。

理財計劃 篇1

　　對很多工薪家庭來(lái)說(shuō)100萬(wàn)是大的數字，這里我用100萬(wàn)來(lái)說(shuō)明，并不是說(shuō)要有100萬(wàn)才能投資理財，你可以看完下面的說(shuō)明，在結合自己的情況來(lái)制定自身的投資理財計劃。

　　一

　　我這100萬(wàn)的投資期限將是2-3年，在未來(lái)三年追求平均每年19.2%的投資回報，并且力求回避過(guò)大的風(fēng)險，其中80%的資金將做長(cháng)期投資。根據100法則，投資在高風(fēng)險資產(chǎn)的比重不超過(guò)“100 - 年齡”，因此，我將投資不低于50萬(wàn)在股票型基金(可以考慮興業(yè)趨勢或上投阿爾法)或指數型基金(可以考慮嘉實(shí)300或上證50等)中。具體的投資方式是每月投資10萬(wàn)。在20xx年底-20xx年初的五個(gè)月投資完成，在這個(gè)過(guò)程中暫時(shí)閑置的資金投資1個(gè)月期固定收益產(chǎn)品。這部分投資持有至20xx年 -20xx年，保守預期回報為超過(guò)30%。

　　二

　　再次，30%的.資金將投向中等風(fēng)險資產(chǎn)，投預期年回報為10%。主要投資于期貨套利產(chǎn)品，如銅跨市套利、壓榨套利、期現套利等，獲取中低風(fēng)險的絕對回報。

　　三

　　此外，剩余20%將投資于低風(fēng)險高流動(dòng)性投資，即保本及債券性基金，年預期回報為6%左右。我將配置15%左右在保本型基金，另外5%投資于債券基金。

　　股票型基金和指數型基金50%

　　投資于期貨套利產(chǎn)品30%

　　保本及債券基金20%

　　四

　　理財的一個(gè)主要誤區在于，錢(qián)越多越不需要理財，因為理財是為了賺錢(qián)，既然有錢(qián)了，何必理財呢？其實(shí)不然，理財的主要目的不是為了賺錢(qián)，而是能夠滿(mǎn)足未來(lái)對現金的各種需求，賺錢(qián)只是實(shí)現這種需求的手段而已。年輕人擁有100萬(wàn)，要及早制定人生目標，然后確定理財方案。

　　五

　　中年家庭如果現在擁有100萬(wàn)的存款，現在要做的，一是加強投資，根據風(fēng)險承受能力，可以考慮穩健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬(wàn)的積累了。二是加強保障，意外險、重疾險、養老險都應該有，而且自己、愛(ài)人和孩子都應該有。如此的話(huà)，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現。

　　六

　　由于未來(lái)的不確定較大，老年人可能會(huì )有大額開(kāi)支，這個(gè)時(shí)候100萬(wàn)可能需要保守性投資。

　　建議，老年人擁有100萬(wàn)可以同時(shí)進(jìn)行四項理財計劃。

　　1、退休計劃；應該為自己購買(mǎi)足額的商業(yè)養老保險。

　　2、保險計劃；隨著(zhù)家庭成員年齡的逐步增大，發(fā)生重大疾病的幾率也將逐步增加，應增加購買(mǎi)重大疾病類(lèi)健康保險以及人身意外類(lèi)保險。

　　3、證券投資計劃；如果缺乏投資技巧，建議按比例進(jìn)行現金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投資組合。

　　4、教育投資計劃；隨著(zhù)小孩的成長(cháng)，教育投資會(huì )越來(lái)越大，可通過(guò)首付方式投資房產(chǎn)一套，即可出租獲得租金收入，以后也可作為子女成年后的住房。

理財計劃 篇2

　　投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學(xué)生活而和學(xué)習做重點(diǎn)介紹）。

　　1大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）

　　沒(méi)有經(jīng)濟基礎，應將手中的錢(qián)好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。

　�、偾趦�節約穩健當先

　�、陉P(guān)注對賬單

　�、凵饔眯庞每�

　�、軐W(xué)習金融知識

　�、菡J識理財工具

　�、蘩碡斝枰�付出

　　一個(gè)核心思想即開(kāi)源節流。

　　目前自己談不上財務(wù)獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒(méi)有其它的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿(mǎn)足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當學(xué)習投資，但一定要注意風(fēng)險。

　　關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話(huà)應動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀(guān)察自己的消費行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀(guān)察是否發(fā)生利息費用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

　　積極學(xué)習科學(xué)合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養良好的理財習慣理財需要付出長(cháng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語(yǔ)水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書(shū)也是當今社會(huì )必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的.第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財資金的前提。

　　2、單身期：參加工作到結婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

　　沒(méi)有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資，目的是學(xué)習投資理財的經(jīng)驗。

　　計劃：60％投資于風(fēng)險大，長(cháng)期回報高的股票，基金20％定期儲蓄，10％購買(mǎi)保險，10％活期儲蓄。

　　3家庭形成期：結婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

　　家庭消費高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。

　　計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。

　　4家庭成長(cháng)期：孩子出生到長(cháng)大（12～18年）年齡（39～48歲）

　　最大開(kāi)支是子女的教育發(fā)費用和醫療費用，可以根據經(jīng)驗在投資方面適當創(chuàng )業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險投資，購買(mǎi)保險偏重教育基金，父母自身保障。

　　計劃：40％作定期儲蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長(cháng)期穩定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。

　　5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）

　　子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)。

　　計劃：40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫療，保險健康10％作為活期儲蓄。

　　6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

　　由于子女獨立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗，此時(shí)經(jīng)濟狀況已達到最佳狀態(tài)，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應選擇低風(fēng)險投資方式，儲蓄一筆養老金，保險較穩健，安全。雖回報低，但有利于積累養老金和資產(chǎn)保全。

　　計劃：50％股票或同類(lèi)型基金40％用于定期，保險（偏重于養老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄。

　　7退休后

　　退休后有退休金最為經(jīng)濟來(lái)源保障，投資，花費較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購買(mǎi)的養老保險等。

　　計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄20％養老，醫療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。

理財計劃 篇3

　　又是一個(gè)春節來(lái)到，我坐在窗前，看著(zhù)小區里熱鬧非凡的，心想：唉，每年的春節都毫無(wú)新意，不是放煙花，就是去走親戚，真是無(wú)聊透頂。我看著(zhù)過(guò)年時(shí)拿到的壓歲錢(qián)，突然心血來(lái)潮，我為何不制定一份理財計劃，來(lái)好好利用這些壓歲錢(qián)呢？

　　我拿起筆，可又無(wú)從下手，我該怎么寫(xiě)這份理財計劃呢？我一手托著(zhù)腦袋一手拿著(zhù)筆，思考起來(lái)。突然，我想起六年級上冊教過(guò)的`“百分數”，我可以把我的壓歲錢(qián)看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個(gè)問(wèn)題，另一個(gè)問(wèn)題又來(lái)困惱我了，我該拿這些錢(qián)做什么呢？嗯……對了，我可以把壓歲錢(qián)存入銀行，而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人，把一部分錢(qián)捐掉獻愛(ài)心。新學(xué)期到了，該買(mǎi)些學(xué)習用品，還可以拿一些做零花錢(qián)。我想完后，又數了數自己的壓歲錢(qián)，一共有15張，1500元。把50％存入銀行吧，50％是多少呢？1500×50％=750元，加上這750元，我的“小金庫”又添一筆錢(qián)。吧25％捐掉吧，1500×25％=375元。15％是這一學(xué)期的學(xué)習用品的經(jīng)費，是225元。最后的150元就當做是零用錢(qián)吧。我在草稿紙上寫(xiě)完后，又工整地抄入A4紙：

　　1、將壓歲錢(qián)的50％，也就是750元，存入銀行。

　　2、將壓歲錢(qián)的25％，也就是375元，捐給慈善機構。

　　3、將壓歲錢(qián)的15％，也就是225元，當做一學(xué)期學(xué)習用品的采購費。

　　4、將壓歲錢(qián)的10％，也就是150元，作為一學(xué)期的零用錢(qián)。

　　我滿(mǎn)意的看看自己制定的理財計劃，甜甜地笑了。

理財計劃 篇4

　　為全面搞好xx年全面預算管理與財務(wù)管理工作，我們計劃重點(diǎn)抓好以下幾個(gè)方面的工作：

　　（一）根據上級公司下達的預算指導意見(jiàn)

　　進(jìn)一步搞好預算管理工作。預算管理作為財務(wù)管理中的重要一環(huán)，與全面做好財務(wù)工作息息相關(guān)。在明年的工作當中，要進(jìn)一步加強對科室、站所的費用預算指導與預算管理，認真做好預算的分析、分解與落實(shí)工作，使全面預算管理真正成為全員預算管理，讓預算真正發(fā)揮其應有的作用。

　　（二）結合iso9000質(zhì)量認證

　　當好領(lǐng)導的參謀，確保完成上級局（公司）下達的各項指標。今年，公司已走上了良性發(fā)展的快車(chē)道，卷煙銷(xiāo)售與煙葉經(jīng)營(yíng)質(zhì)量不斷提高，企業(yè)資產(chǎn)得到進(jìn)一步凈化與整合。結合市局（公司）貫徹9000質(zhì)量認證體系，本著(zhù)“嚴、深、細、實(shí)”的原則，全面強化兩煙責任制的制定與落實(shí)，在千辛萬(wàn)苦抓增收的基礎上，千方百計研究節支，力爭完成各項任務(wù)指標。同時(shí)，認真研究搞好多種經(jīng)營(yíng)工作，圍繞盤(pán)活資產(chǎn)，對現有閑置的網(wǎng)點(diǎn)和煙站進(jìn)行對外租賃;認真清理往來(lái)帳戶(hù)，大力回收貨款，減少資金占用，提高企業(yè)資產(chǎn)負債結構，降低企業(yè)資產(chǎn)負債率。根據上級公司物資采購的要求，進(jìn)一步健全物資比價(jià)采購制度。

　　（三）繼續開(kāi)展會(huì )計從業(yè)人員的培訓活動(dòng)

　　進(jìn)一步搞好煙站的基礎工作，提高管理水平。企業(yè)越發(fā)展進(jìn)步，財務(wù)管理的.作用就越突出。所著(zhù)企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，對財務(wù)管理的要求也越來(lái)越高。為了適應這一要求，就必須繼續開(kāi)展會(huì )計從業(yè)人員的培訓，提高會(huì )計從業(yè)人員的水平。在提高會(huì )計人員水平的基礎上，進(jìn)一步加強檢查督促與指導，搞好會(huì )計的基礎工作，為更好的參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理工作打下堅實(shí)的基礎。

　　總之，今年財務(wù)科的工作在各位領(lǐng)導的支持與幫助下，在各科室和基層站所的配合下，按照黨委的部署和安排，認真組織落實(shí)，取得了較好的成績(jì)。但是，來(lái)年的任務(wù)更重，壓力更大，我們財務(wù)科全體成員將變壓力為動(dòng)力，積極進(jìn)取，開(kāi)拓創(chuàng )新，充分發(fā)揮財務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心作用，為企業(yè)的發(fā)展壯大做出新的更大的貢獻！

理財計劃 篇5

　　一、淺談

　　就我現在的個(gè)人而言，理財是個(gè)迫不及待的問(wèn)題。也許很多同學(xué)還沒(méi)有意識到這一問(wèn)題，但卻是不折不扣的事實(shí)。

　　我們現在處于一個(gè)“青黃交接”的時(shí)期，一方面父母會(huì )定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷(xiāo)已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時(shí)代的步伐。當支出大于收入的時(shí)候我們會(huì )怎樣選擇？

　　是開(kāi)口繼續想父母要錢(qián)？還是自己掙錢(qián)？還是就這樣不管，過(guò)一天是一天？還是降低自己現有的生活現狀？

　　很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開(kāi)口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦？生活總得要繼續��！

　　所以我說(shuō)：對于我們學(xué)生而言，理財是迫不及待的問(wèn)題。

　　二、現狀分析

　　看一個(gè)城市，一個(gè)國家的發(fā)展到底如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個(gè)地區發(fā)展得中堅力量。但是現在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來(lái)源是什么那？

　　調查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來(lái)源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂(lè )園，受訪(fǎng)者選擇工資收入作為主要收入來(lái)源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說(shuō)是工資造就了中產(chǎn)階層。

　　那么他們的錢(qián)又花到什么地方去了那？

　　城市中產(chǎn)的錢(qián)都投在哪些方面？調查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最?lèi)?ài)。

　　除成都外，其余四大城市的受訪(fǎng)者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪(fǎng)者表示，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標，由此看來(lái)，債券等投資不受青睞也就難免了。

　　中國人熱愛(ài)存錢(qián)，儲蓄率過(guò)高一直備受重視，不但影響了內需和人們當前的生活，還影響到了經(jīng)濟的發(fā)展和穩定。

　　在“你的理財風(fēng)格屬于哪種類(lèi)型”測試中，“穩健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪(fǎng)者中得票率最高，在50%左右，北京受訪(fǎng)者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險的投資方式。

　　當前穩健的理財方式使人們錯失了許多賺錢(qián)的機會(huì )，而激進(jìn)的理財方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的'考驗。

　　相信自己，拒信他人

　　被問(wèn)及“是否需要有專(zhuān)業(yè)人士來(lái)為您打理金融資產(chǎn)”時(shí)，大多數人選擇了“用不著(zhù)”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪(fǎng)者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪(fǎng)者在接受調查時(shí)稱(chēng)，之所以不需要他人代為理財，是因為自己或家人就可以打理；也有受訪(fǎng)者認為，目前國內專(zhuān)業(yè)理財機構面臨發(fā)展不成熟、專(zhuān)業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問(wèn)題，因此，交給其他人理財不太放心。

　　三、個(gè)人規劃

　　1、學(xué)生時(shí)期

　　就如我在最開(kāi)始所說(shuō)，我們現在要做的就是精打細算自己的錢(qián)。如果可以的話(huà)，也可以自己創(chuàng )業(yè)，掙點(diǎn)零花錢(qián)。

　　我現在已近大二了，由于以前根本 就沒(méi)有這方面的意識，所以根本就沒(méi)有剩余的錢(qián)。也就是說(shuō)，我現在基本可以說(shuō)從零開(kāi)始。

　　大二下

　　收入：

　　1010年春節，應該可以有600元的“壓歲錢(qián)”。

　　09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費，每月500元，總共應該有2000元。

　　開(kāi)學(xué)之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學(xué)期960元。

　　其他收入，300元。

　　總：3860元

　　支出：

　　生活資料：300元

　　衣服：500元

　　水果、零食：400元

　　聚餐、耍：400元

　　車(chē)費：160元

　　其他：200元

　　總：1750元

　　總剩余：1860元

　　備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉！

　　以前沒(méi)算過(guò)還真不知道，原來(lái)我一學(xué)期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開(kāi)銷(xiāo)，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧！

　　后面的大三、大四看來(lái)是該好好的計劃一下咯！

　　2、初期工作時(shí)期

　　學(xué)生時(shí)代始終是幸福的，過(guò)了就該找工作了。

　　工作初期由于固定收入比較少，開(kāi)銷(xiāo)也比較大，更不好意思想父母要錢(qián)了，除非自主創(chuàng )業(yè)。

　　工作初期當然要“開(kāi)源節流”了！

　　盡量多掙錢(qián)，盡量減少不必要的花銷(xiāo)。

　　3、不到40歲

　　我們有兩項優(yōu)勢。首先，有足夠時(shí)間，時(shí)間能治療傷痛。股市最終將復蘇并實(shí)現增長(cháng)。其次，通過(guò)早早地攢錢(qián)(你現在應該正在這樣做)，你會(huì )獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個(gè)基礎上的。

　　你還應該長(cháng)遠地看待投資地點(diǎn)。預計未來(lái)幾年的很多增長(cháng)將來(lái)自海外，特別是新興市場(chǎng)。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麥德利說(shuō)，客戶(hù)應該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。

　　說(shuō)到風(fēng)險，新興市場(chǎng)基金比專(zhuān)注于日本或西歐這類(lèi)發(fā)達經(jīng)濟體的海外基金的波動(dòng)性更大。這種波動(dòng)性代表了這類(lèi)基金中存在的風(fēng)險。不過(guò)，作為一名較年輕的投資者，你應該擁有多一些的風(fēng)險敞口，原因是長(cháng)遠來(lái)看，更大的風(fēng)險往往意味著(zhù)更高的回報。

　　此外，鑒于你長(cháng)線(xiàn)投資的戰略，股價(jià)的下跌是一個(gè)機會(huì )。像巴菲特這樣出色的長(cháng)線(xiàn)投資者認為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價(jià)仍相對較低。

　　麥德利說(shuō)，對于較年輕的人來(lái)說(shuō)，最佳的投資目標是精選的股票共同基金。他認為，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓而矯枉過(guò)正，遠遠避開(kāi)了股市

　　4、40-55歲

　　一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段，你就開(kāi)始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場(chǎng)轉向更為深思熟慮的立場(chǎng)。與此同時(shí)，由于你很可能正處于賺錢(qián)的巔峰狀態(tài)，這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢(qián)期。 在這個(gè)時(shí)期，你應該盡可能多地投資相關(guān)退休計劃，同時(shí)開(kāi)發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟低迷時(shí)期常犯的兩類(lèi)錯誤。

　　克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問(wèn)伯恩哈德說(shuō)，首先，人們通過(guò)減少儲蓄額和投資額對市場(chǎng)的低迷作出反應。其次，他們開(kāi)始在沒(méi)有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復蘇的機會(huì )。

　　為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額，麥德利鼓勵這個(gè)年齡段的客戶(hù)設置自動(dòng)存款計劃，直接將部分工資轉到嘉信理財或富達投資等機構的投資賬戶(hù)中，從中可以投資股票共同基金。

　　麥德利說(shuō)，人們需要在他們的退休賬戶(hù)之外另行存錢(qián)。自動(dòng)計劃實(shí)際上很簡(jiǎn)單，適合于大多數人。

　　5、55歲以上

　　隨著(zhù)你距退休年齡越來(lái)越近，你希望這些年來(lái)積攢的資金能夠保值。問(wèn)題是，其中的許多資金在過(guò)去兩年市場(chǎng)的下行中都已經(jīng)損失了。

　　路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯說(shuō)，在這種情況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時(shí)的情況。

　　最近的調查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全。 一個(gè)策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒(méi)有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個(gè)數目。

　　這樣一種策略意味著(zhù)你在遠離未來(lái)的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著(zhù)，就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說(shuō)，年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會(huì )保障收入。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關(guān)注。

　　考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢(xún)師建議調整投資組合的成分，通過(guò)低成本股市指數共同基金來(lái)實(shí)現更高的股市敞口。 應當從審慎和常識的立場(chǎng)出發(fā)來(lái)選擇投資組織，尤其是退休人員。

　　伯恩哈德說(shuō)，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了，就不應該冒險想再多撈點(diǎn)。他提醒說(shuō)，只能從財務(wù)狀況良好、信用評級可*的公司購買(mǎi)年金。

　　四、總結

　　本來(lái)以前對于這方面的了解不多，對于理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過(guò)這次的計劃書(shū)寫(xiě)，學(xué)到了很多知識。但是也不得不感嘆，理財這是一個(gè)很重要的問(wèn)題，不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會(huì )多多了解這方面的知識，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅。

　　最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門(mén)的鑰匙！

理財計劃 篇6

　　畢業(yè)后，我男朋友在上海工作，我來(lái)了廣州，計劃明年底結婚，婚后我會(huì )辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩定。我的收入不高，年收入約40000萬(wàn)，男朋友年收入約80000萬(wàn)。男朋友有基本的社保，我沒(méi)有。

　　我想買(mǎi)點(diǎn)保險，好以后養老。但有個(gè)問(wèn)題，我們是各自在上海和廣州買(mǎi)，還是結婚后到上海買(mǎi)？我們應該買(mǎi)什么保險好？

　　小史

　　理財規劃方案

　　財務(wù)現狀：由于提供的資料不是很全，無(wú)法對資產(chǎn)狀況全面評估。史小姐和男朋友的年收入合計12萬(wàn)，現在處于單身狀態(tài)，若無(wú)其它負擔，應該說(shuō)經(jīng)濟狀況還可以。由于目前在兩地工作，可能在通訊費用和互相探望方面的.交通費用較大。

　　一、理財目標：

　　1、 短期目標：明年底辭職到上海結婚，貯備一筆結婚費用。

　　2、 中期目標：2年內貸款購買(mǎi)一套總價(jià)在50萬(wàn)左右的房產(chǎn)（假設目前還物房產(chǎn)）、30歲前生小寶貝（假設目前史小姐25歲、男朋友27歲）。

　　3、 長(cháng)期目標：解決雙方的養老、疾病保障。

　　二、理財規劃及建議：

　　1、 史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的充分準備，最好現在就根據自己的特長(cháng)投出求職簡(jiǎn)歷。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作，既節省雙方大量的通訊交通費，又使收入不會(huì )因為辭職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經(jīng)驗在上海尋找年薪40000元的工作應該不是很困難。

　　2、 每月正常支出：房租1500元，保險費：600元，其它費用3000元，每月可有節余5000元，年積累為60000元，加上已有的積累，兩年內可實(shí)現貸款購房愿望（首付15萬(wàn)）。節余資金只留15000~20000萬(wàn)銀行存款作為應急資金，其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達到：5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。

　　3、 商業(yè)保險規劃：雙方主要風(fēng)險為失業(yè)風(fēng)險、意外、疾病、養老風(fēng)險由于較年輕，企業(yè)一般提供失業(yè)保險，即使失業(yè)短期再找到工作應該不是很困難，主要應該防范意外、疾病風(fēng)險，養老越早準備越有利。

　　投保建議如下：

　　推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費

　　史小姐福家伴侶A款終身20年10萬(wàn)3300元

　　附加住院醫療1年年交1萬(wàn)220元

　　男朋友福家伴侶A款終身20年10萬(wàn)3500元

　　定期A(yíng)30年30年10萬(wàn)320元

　　多保通吉祥卡1年1年10~20萬(wàn)100元

　　合計41~51萬(wàn)7440元

　　保險利益說(shuō)明：

　　1） 雙方終身均有10萬(wàn)+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類(lèi)重大疾�。�

　　2） 雙方終身?yè)碛?0萬(wàn)+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障

　　3） 史小姐還擁有1萬(wàn)元住院醫療保障

　　4） 男朋友額外擁有20~30萬(wàn)意外傷害保障和10萬(wàn)意外疾病身故、高殘保障

　　5） 福家伴侶A款在雙方都進(jìn)入老年時(shí)可通過(guò)減退保，轉化為養老金。若60歲領(lǐng)取雙方養老金年均約達到10000元（含分紅），可保證領(lǐng)取20年。

　　三、總結：

　　史小姐和男朋友的保險越早購買(mǎi)越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養成強制儲蓄的良好習慣。史小姐的保險在廣州購買(mǎi)也沒(méi)有問(wèn)題，只要是全國的公司就可以，到上海后只要做個(gè)簡(jiǎn)單的保單遷移手續即可。

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