員工離職審計報告書(shū)模板

　　中國農業(yè)銀行縣支行：

　　受中國農業(yè)銀行廣市分行的委托，駐廣元審計辦事處于2009年11月1至11日，對你行副行長(cháng)＊＊＊同志任職期間2003年11月至2009年9月的責任履行情況進(jìn)行了現場(chǎng)審計�，F將有關(guān)情況報告如下：

　　審計范圍

　　一、抽查機構

　　本次審計嚴格按照《中國農業(yè)銀行行長(cháng)責任稽核操作規程》進(jìn)行。審計小組抽查了支行資金財務(wù)部、信貸管理部、客戶(hù)經(jīng)理部、人事監保部、資產(chǎn)風(fēng)險經(jīng)營(yíng)部等業(yè)務(wù)部門(mén)，并依據該行所轄經(jīng)營(yíng)機構的具體狀況抽查了支行營(yíng)業(yè)部、＊＊＊分理處、＊＊＊、＊＊＊營(yíng)業(yè)所四個(gè)營(yíng)業(yè)機構。

　　二、業(yè)務(wù)范圍

　　審計時(shí)限為2003年11月至2009年9月，本次重點(diǎn)審計了2004年1月至2009年9月，該行在貫徹執行各項規章制度和完成上級行下達的各項經(jīng)營(yíng)指標方面的情況，并按照審計內容和要求，采取召開(kāi)支行機關(guān)中層干部和部分職工代表會(huì )議、發(fā)出審計問(wèn)卷調查、進(jìn)行部分員工座談、開(kāi)展現場(chǎng)審計等方式，對有關(guān)賬、表、簿、傳票、信貸檔案資料和貸審會(huì )記錄、執行授權等情況進(jìn)行了抽樣檢查和審計認定。

　　基本情況

　　一、個(gè)人簡(jiǎn)歷

　�。�＊＊，男,1969年3月出生，大學(xué)文化，中共黨員,經(jīng)濟師,1988年6月參加工作，1988年6月至1992年12月在＊＊＊＊＊營(yíng)業(yè)所、＊＊＊支行工作；1992年12月至1999年5月在＊＊＊＊＊＊工作；1999年5月至2000年10月在＊＊＊＊工作；2000年11月至2003年10月任＊＊＊；2003年11月至今任＊＊＊。

　　二、人員機構情況

　　該行機關(guān)下設辦公室、資金財務(wù)部、信貸管理部、客戶(hù)經(jīng)理部、人事監保部、資產(chǎn)風(fēng)險經(jīng)營(yíng)部等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)。

　　截止2009年9月末，全行現有對外營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)10個(gè)；現有職工126人，其中：長(cháng)期合同工97人、儲蓄合同工29人；中層以上干部27人。

　　三、主要經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)

　　一樹(shù)立存款是“第一要務(wù)”的理念，促進(jìn)籌資工作跨越式發(fā)展。2003年11月＊＊＊農行各項存款余額為53433 萬(wàn)元，其中儲蓄余額45849萬(wàn)元，截至2009年9 月末，全行各項存款余額已達85069萬(wàn)元，其中儲蓄存款余額達77729 萬(wàn)元。分別增加了31636萬(wàn)元,增長(cháng)59.2%；增加 31880萬(wàn)元，增長(cháng)69.53 %。實(shí)現了籌資工作跨越式大發(fā)展，縣支行多次被評省市分行組織資金工作的先進(jìn)單位。

　　二求真務(wù)實(shí)，狠抓風(fēng)險資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理工作。兩年來(lái)，全行共清收不良貸款1314萬(wàn)元，其中本金1020萬(wàn)元，利息295萬(wàn)元；盤(pán)活不良貸款213萬(wàn)元，保全不良貸款882萬(wàn)元，處置抵貸資產(chǎn)57萬(wàn)元，執行未結案件18件，金額523 萬(wàn)元。全面完成了市分行下達的各項風(fēng)險資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)指標，有效的提高了全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。2003年度＊＊＊支行被市分行評為清收不良貸款先進(jìn)集體。

　　(三)大力開(kāi)展中間業(yè)務(wù)，有效拓展財務(wù)收入來(lái)源。提高認識，充分發(fā)揮中間業(yè)務(wù)的增收作用。努力拓展全行的'業(yè)務(wù)增收來(lái)源。加大中間業(yè)務(wù)的宣傳力度，提高客戶(hù)對金穗系列卡的市場(chǎng)認知度，以銀行卡收費新規定為契機，逐步提高卡質(zhì)量，努力營(yíng)造更良好的用卡環(huán)境。幾年來(lái)，全行累計發(fā)卡134914張，卡存款余額15035萬(wàn)元，新增發(fā)卡63823張，新增卡存款6267萬(wàn)元。實(shí)現中間業(yè)務(wù)收入340萬(wàn)元，增加285萬(wàn)元。

　　四、主要管理措施

　　(一)找準工

　　作切入點(diǎn)，全力宣傳和營(yíng)銷(xiāo)農行金融產(chǎn)品。一是狠抓形象工程，采取“定期宣傳與常年宣傳，門(mén)柜陣地宣傳與媒體宣傳”相結合的辦法，結合各類(lèi)客戶(hù)聽(tīng)得懂、看得懂的宣傳資料和標語(yǔ)以及提升改造部份營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方式，大力提升農業(yè)銀行品牌。二是充分利用農行形式多樣的金融產(chǎn)品，以滿(mǎn)足不同客戶(hù)的所需。今年，還開(kāi)辦了銀證通、電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行等新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，極大地滿(mǎn)足了客戶(hù)需求。三是由被動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)變主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，全縣12個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，紛紛走出柜臺，抓住時(shí)節，深入鄉村、集鎮、車(chē)站碼頭等地方，去營(yíng)銷(xiāo)我們的產(chǎn)品，極大方便了客戶(hù)。

　　(二)努力清收盤(pán)活不良貸款，不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

　　一是落實(shí)責任，全員參與清收盤(pán)活不良貸款。推行三個(gè)清收責任制，即：領(lǐng)導“1+n”清收責任制，科室、所部分清收責任制，清收任務(wù)到人責任制，做到了中層干部人人有任務(wù)，個(gè)個(gè)有實(shí)效。二是依法維權，打擊制止逃、廢銀行債務(wù)。加大了法人客戶(hù)的清收力度，在獲悉＊＊＊縣種子公司、高觀(guān)鄉農技站、植物油廠(chǎng)等企業(yè)逃廢我行債務(wù)時(shí)，通過(guò)依法向法院提出強制申請，查封財產(chǎn)585 余萬(wàn)元，收回貸款203萬(wàn)元，保全資產(chǎn)170余萬(wàn)元，三是加大處置資產(chǎn)力度，千方百計盤(pán)活不良貸款，活化農行信貸資產(chǎn)。通過(guò)加大宣傳力度，擴大社會(huì )影響，公開(kāi)進(jìn)行拍賣(mài)等形式有效的對抵債資產(chǎn)進(jìn)行了處置，達到盤(pán)活和提升目的。

　　(三)緊緊依托銀行品牌效應，加強代理保險業(yè)務(wù)管理和發(fā)展。一是提高認識，增強全行對發(fā)展代理保險業(yè)務(wù)的重要性認識。二是緊緊依托信貸資源，切實(shí)搞好信貸客戶(hù)保險代理工作。三是調整代理品種，提高壽險代理質(zhì)量。幾年來(lái)全行實(shí)現保費收入501萬(wàn)元，手續費收入 25 萬(wàn)元。

　　(四)強化信貸管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。為了有效的促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，切實(shí)防范信貸風(fēng)險。一是進(jìn)一步明確信貸新規則的相關(guān)規定，規范了信貸決策程序。二是組織實(shí)施“三個(gè)一”工程。三是進(jìn)一步強化貸后管理，明確環(huán)節和要點(diǎn)。四是確保在上級行業(yè)務(wù)檢查中不出問(wèn)題。采取“二個(gè)集中”，“四個(gè)統一”和“五個(gè)一樣的辦法”，整理完善了信貸檔案，并得到市分行好評。五是加強對信貸業(yè)務(wù)的督促檢查，及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，糾正問(wèn)題。在幾年的自律監管檢查中，發(fā)出整改通知書(shū)21份，并罰10人次。有力地促進(jìn)了信貸工作健康發(fā)展。先后收回各項貸款3100余萬(wàn)元,潛在風(fēng)險貸款 1600余萬(wàn)元，收回利息 300余萬(wàn)元。(五)加強后勤管理，切實(shí)搞好后勤保障工作。在分管辦室工作的過(guò)程中，認真履行職責，切實(shí)做好后勤保障工作。一是加強了文秘信息調研工作，公文的質(zhì)量有了大幅度提高，在金融科研方面取得良好的效果；二是財務(wù)費用管理方面出臺一系列管理，節約各項費用支出 30余萬(wàn)元，達到了增收節支的目的；三是規范車(chē)輛使用管理，嚴格執行“派車(chē)單”制度，使車(chē)輛使用有序；四是建立了大宗物品集中采購制度，減少了不必要浪費；五是改變文印方式，降低了成本，提高了質(zhì)量。

　　審計結果

　　一、主要問(wèn)題

　　1.未嚴格落實(shí)支行審查、審批要求 2筆，金額170萬(wàn)元。分

　　別是：2003年12月28日, ＊＊＊營(yíng)業(yè)所向＊＊＊中學(xué)校發(fā)放流動(dòng)資金一筆,期限3年,金額170萬(wàn)元。未按支行審查、審批要求落實(shí)開(kāi)立三個(gè)賬戶(hù)基本賬戶(hù)、收費權質(zhì)押專(zhuān)用賬戶(hù)和償債資金專(zhuān)戶(hù)；2009年4月4日＊＊＊營(yíng)業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額3萬(wàn)元，期限3年。支行審查、審批客戶(hù)應按月還款，但營(yíng)業(yè)所與客戶(hù)制定的還款計劃為按年還款。

　　2.抵押登記不規范9筆，金額56.65萬(wàn)元。一是＊＊＊營(yíng)業(yè)所2004年12月14日，向那天俊發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款15萬(wàn)元，期限3年，用途為轉債承接。抵押擔保物為張啟良房屋兩套，但土地他項權證僅一個(gè)，未注明以?xún)商追课萃恋刈龅盅旱怯�。二是辦公寫(xiě)作網(wǎng)營(yíng)業(yè)所2004年6月10日，向袁國超發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆，金額6萬(wàn)元；2004年5月29日，向高小軍發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆，金額6.65萬(wàn)元；2004年6月15日，向李庭祿發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆，金額5萬(wàn)元；。2004年6月11日，向張繼雄發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆，金額5萬(wàn)元；2004年8月30日，向鄧六生發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆，金額5萬(wàn)元；2004年6月20日，向高新文發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆，金額6萬(wàn)元；2009年6月16日，向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額2萬(wàn)元，土地性質(zhì)為劃撥；2009年6月16日，向高勇生發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額6萬(wàn)元，土地性質(zhì)為劃撥。以上借款共計8筆，抵押物土地均未辦理抵押登記。

　　3.合同填寫(xiě)不規范4筆，金額17萬(wàn)元。分別是：2009年6月16日,＊＊＊營(yíng)業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額2萬(wàn)元，向高勇生發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額6萬(wàn)元。借款合同未編號，合同無(wú)貸款負責人印章；2009年6月20日＊＊＊營(yíng)業(yè)所向扈春華發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆，金額7萬(wàn)元，期限1年，合同內容填寫(xiě)不完整；2009年4月4日＊＊＊營(yíng)業(yè)所向帖東閣發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額2萬(wàn)元，期限3年，合同內容填寫(xiě)不完整。

　　4.借款人資料不全8筆，金額45.9萬(wàn)元。分別是：2009年4月5日, ＊＊＊營(yíng)業(yè)所向徐光友發(fā)放住房裝修貸款4.5萬(wàn)元， 2009年4月4日, ＊＊＊營(yíng)業(yè)所向帖東閣發(fā)放住房裝修貸款2萬(wàn)元,無(wú)配偶個(gè)人情況證明、戶(hù)籍證明，無(wú)擔保人個(gè)人情況證明；2009年6月16日, ＊＊＊營(yíng)業(yè)所向李碧海發(fā)放住房裝修貸款5萬(wàn)元,抵押物清單中抵押權人未蓋章；2009年4月4日，＊＊＊營(yíng)業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款3萬(wàn)元，劃款扣款委托書(shū)未加蓋支行印章； 2009年6月16日，＊＊＊營(yíng)業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款金額2萬(wàn)元；2009年6月16日，＊＊＊營(yíng)業(yè)所向高勇生發(fā)放住房裝修貸款6萬(wàn)元。上6筆借款資料中住房裝修合同無(wú)裝修總造價(jià)；2004年12月14日，＊＊＊營(yíng)業(yè)所向那天俊發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款15萬(wàn)元。抵押擔保人張啟良和房屋所有權人張啟良無(wú)有權證明機關(guān)證明為同一人;2009年4月14日，＊＊＊營(yíng)業(yè)所向何菊芳發(fā)放個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款8.4萬(wàn)元,期限1年。其劃款扣款賬戶(hù)為借款人配偶黃海泉，劃款扣款賬戶(hù)為黃海泉簽字，無(wú)借款人簽字。

　　5.貸后管理不規范7戶(hù)，金額13738萬(wàn)元。分別是：2003年12月28日, ＊＊＊營(yíng)業(yè)所向＊＊＊白龍中學(xué)校發(fā)放流動(dòng)資金一筆,期限3年,金額170萬(wàn)元，現余額167萬(wàn)元。3季度貸后管理報告無(wú)管戶(hù)經(jīng)理簽字；2004年營(yíng)業(yè)部向＊＊＊縣醫藥有限公司發(fā)放借新還舊貸款1筆，期限1年，金額23萬(wàn)元無(wú)3季度貸后檢查報告；2002年向＊＊＊土地開(kāi)發(fā)有限責任公司發(fā)放貸款1.2億,現余額10640萬(wàn)元。2004年10月、11月、12月無(wú)貸后定期檢查表。＊＊＊縣交通局貸款375萬(wàn)元無(wú)2009年3季度定期檢查表；2004年向＊＊＊縣人民醫院發(fā)放借新還舊貸款115萬(wàn)元，期限1年。＊＊＊縣電力有限責任公司貸款2筆，余額1818萬(wàn)元； 2001－2002年，分3筆共向＊＊＊縣星王巾被有限責任公司發(fā)放貸款3筆，共計金額600萬(wàn)元。以上7戶(hù)貸后管理均未按期進(jìn)行信用等級測評

　　6.未按規定對不良貸款及時(shí)進(jìn)行催收。支行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部未按規定對＊＊＊星王巾被 有限責任公司、王大國、陶偉、何波海的不良貸款及時(shí)發(fā)出催收通知進(jìn)行催收。

　　三、成因及責任認定

　　產(chǎn)生上述問(wèn)題的原因是多方面的，既有主觀(guān)原因，又有客觀(guān)原因�，F根據問(wèn)題存在的不同情況，經(jīng)審計工作組的審計、調查和分析后認為：其客觀(guān)原因主要是：經(jīng)辦人員的在業(yè)務(wù)水平不高，對各項規章制度的學(xué)習不夠造成的。主觀(guān)原因是：各業(yè)務(wù)部門(mén)的自律監管處罰不到位，工作的責任心不強形成的，＊＊＊同志應負一定的領(lǐng)導責任。

　　四、總體評價(jià)

　　本次審計共發(fā)出審計調查問(wèn)卷16份，收回16份。其中認為＊＊＊同志履行副行長(cháng)職責為優(yōu)秀的14人，稱(chēng)職的2人。通過(guò)調查問(wèn)卷和與部分員工座談，總體評價(jià)情況是：＊＊＊支行副行長(cháng)＊＊＊同志在任職期間組織制定了《中國農業(yè)銀行＊＊＊支行費用管理實(shí)施細則》《、辦公寫(xiě)作網(wǎng)支行不良貸款控制辦法》、《cms系統維護管理辦法》、《貸后管理責任制》、《資產(chǎn)部績(jì)效考核辦法》等內部管理制度和辦法，對業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險發(fā)揮了一定的積極作用；員工關(guān)心的熱點(diǎn)是資產(chǎn)質(zhì)量差、員工收入低、不良貸款占比高的問(wèn)題等；職工對行長(cháng)最滿(mǎn)意的是：具有開(kāi)拓精神，業(yè)務(wù)能力較強，工作踏實(shí)，平易近人。

　　綜合職工評價(jià)和現場(chǎng)審計的情況，審計組總體評價(jià)是：＊＊＊同志任現職以來(lái)，在市分行黨委的領(lǐng)導下，團結黨委一班人，認真學(xué)習馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論以及江澤民同志“三個(gè)代表”的重要論述和十六屆四中全會(huì )精神，掌握鄧小平理論的科學(xué)體系和“ 三個(gè)代表”重要思想內涵，并將其作為行動(dòng)指南。積極配合支持“一把手”工作，扎實(shí)工作，辛勤耕耘，以壓控不良為己任，以防范風(fēng)險為前提，以提高效益為最終目標，竭力開(kāi)展了一系列工作，促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展，為＊＊＊農行形象的打造，為農行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)效益的提升做出了一定的貢獻。但由于歷史原因，資產(chǎn)質(zhì)量尚待進(jìn)一步提高，待消化的包袱還很沉重。但＊＊＊同志為＊＊＊農行的發(fā)展還是作了大量艱苦細致的工作，履行副行長(cháng)職責是稱(chēng)職的。

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