家庭理財規劃方案

　　為了確保工作或事情順利進(jìn)行，常常需要預先制定方案，方案指的是為某一次行動(dòng)所制定的計劃類(lèi)文書(shū)。優(yōu)秀的方案都具備一些什么特點(diǎn)呢？下面是小編幫大家整理的家庭理財規劃方案，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

家庭理財規劃方案1

　案例

　　張先生今年30歲，目前擔任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財的重要性，但是由于他和妻子平時(shí)工作都很繁忙，一直沒(méi)有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規劃自己的家庭財務(wù)。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融的逐漸興起，張先生也開(kāi)始著(zhù)急想要加入他們的行列。

　　第一步設置理財目標

　　理財專(zhuān)家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財目標，重要的是要根據預期實(shí)現時(shí)間的長(cháng)短，把理財目標分為短期、中期和長(cháng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現不同的理財目標。

　　“比如對于張先生來(lái)說(shuō)，短期目標可能是為一年后更換住房?jì)�備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費，而長(cháng)期目標可能是為退休養老做好準備�！�

　　第二步了解財務(wù)狀況

　　張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎。

　　資產(chǎn)負債率可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車(chē)、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車(chē)貸款等長(cháng)期負債。負債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負債率。當家庭的資產(chǎn)負債率低于50%的`時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財務(wù)危機可能性較小。

　　張先生如需改善家庭財務(wù)狀況，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進(jìn)行調整。

　　第三部評估風(fēng)險承受能力

　　我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話(huà)：“投資有風(fēng)險，理財需謹慎”。

　　每個(gè)人的風(fēng)險承受能力的高低也是家庭理財規劃中需要考慮的重要因素。理財專(zhuān)家建議，張先生應了解自己可接受的風(fēng)險程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險高回報的投資工具，如股票權證。若風(fēng)險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如互聯(lián)網(wǎng)金融等。

　　此外，在不同的人生階段和不同的財務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險承受能力也不盡相同，因此需要根據具體的情況調整投資策略。

　　理財專(zhuān)家介紹，一般來(lái)說(shuō)，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，理財規劃的目標會(huì )由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉為“資產(chǎn)增值”，等到計劃退休時(shí)，又會(huì )演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險承受能力也會(huì )隨著(zhù)年齡增長(cháng)由強變弱。

　　單身人士由于家庭負擔較少，對于風(fēng)險的承受能力一般強于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì )選擇較為進(jìn)取的組合�！跋駨埾壬�這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合�！崩碡攲�(zhuān)家說(shuō)。

　　另外，理財專(zhuān)家還特別指出，在訂立投資計劃時(shí)，收入的多少和穩定性也是影響風(fēng)險承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預期將來(lái)的家庭收入可能下跌，則應該在理財規劃時(shí)增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。

　　第四部尋求專(zhuān)業(yè)人士幫助

　　理財專(zhuān)家建議，理財規劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。

　　事實(shí)上，在理財規劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專(zhuān)業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財師等專(zhuān)業(yè)人士可以為張先生分析家庭財務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現家庭理財目標。

　　因此，通過(guò)張先生的理財規劃方案，建議：

　　人們在制定理財規劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務(wù)狀況，分步驟制定理財目標，然后再制定相應的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。

家庭理財規劃方案2

　　一、個(gè)人“水庫”分成三份

　　第一份：應急的錢(qián)，6個(gè)月至一年的生活費。存定期、活期，或貨幣市場(chǎng)基金等等。

　　第二份：保命錢(qián)，3至5年生活費，定存、國債、商業(yè)養老保險等。

　　第三份：閑錢(qián)，5到10年不用的錢(qián)，可以拿來(lái)買(mǎi)股票，買(mǎi)基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起做個(gè)什么生意。

　　二、節儉不是窮酸

　　生活中省錢(qián)是很有必要的，但前提是保證基本的生活質(zhì)量。那些刻意省錢(qián)，總吃泡面的做法是不可取的`。該花的錢(qián)總是要花，不該花的錢(qián)要學(xué)會(huì )拒絕。

　　三、拒絕沖動(dòng)型消費

　　購買(mǎi)東西是常有的事情，通常是為了“需要”購買(mǎi)，而不是“漂亮”或因為“打折”。付款前應當多去想一想，不為沖動(dòng)消費買(mǎi)單，省錢(qián)還得一步步來(lái)。

　　四、每個(gè)月計劃儲備部分錢(qián)

　　別總想著(zhù)自己能“一夜暴富”，想要靠增長(cháng)自己的財富，除了平時(shí)積累。最為重要的是拿出一部分資金強制儲存，剩下來(lái)的錢(qián)用于消費以及投資是個(gè)不錯的選擇。

　　五、拒絕浪費每一分錢(qián)

　　物價(jià)上漲，房?jì)r(jià)總叫人琢磨不定，賺錢(qián)又不容易，那么則需要精打細算。

　　六、家庭財富做定期體驗

　　定期存款對家庭收入支出、資產(chǎn)負債等，從風(fēng)險控制、合理負債等角度進(jìn)行分析和預測，從而知道自己是否需要做一定的調整。

　　七、儲蓄和投資高效并行

　　儲蓄并不是哈美德，而是手段。儲蓄是守，投資是攻。儲蓄==時(shí)間就是金錢(qián)，儲蓄和投資都要趁早。

　　八、拿閑錢(qián)來(lái)投資

　　閑置的錢(qián)拿來(lái)做投資，即便虧了也不會(huì )影響到家庭生活。應當選擇一些穩健投資方式，選擇安全較高的理財產(chǎn)品。

　　九、保住本錢(qián)

　　投資原則之一，是絕對不能把本錢(qián)丟了，其實(shí)對剛開(kāi)始進(jìn)行投資的人來(lái)說(shuō)，止損是門(mén)藝術(shù)。

　　十、拒絕跟風(fēng)

　　大多數人都是盲目投資，面對投資并沒(méi)有理財意識，只是抱著(zhù)試一試的態(tài)度，然而卻不去了解市場(chǎng)的變化。

家庭理財規劃方案3

　　一家四口，夫妻雙方鄭先生收入每月1200元，妻子每月700元，還有一個(gè)沒(méi)有勞保的母親，只有200多元生活費。兒子在讀研究生，還有兩年才能畢業(yè)賺錢(qián)。全家20xx元零一點(diǎn)的月收入維持日常開(kāi)支后，每月能節余兩三百元都相當吃力。目前，家庭存款3萬(wàn)多元（原來(lái)曾經(jīng)炒股，但已割肉拋掉，虧了三四千元），除此之外沒(méi)有其他理財產(chǎn)品，鄭先生想知道，像他這樣的低收入家庭，怎么進(jìn)行家庭理財才能每月節余得更多？

　　低收入家庭很容易認為"理財"是一種奢侈品，他們大多認為自己收入微薄，無(wú)"財"可理。其實(shí)這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。

　　1、開(kāi)源節流，積極攢錢(qián)。

　　要獲取家庭的"第一桶金"，首先要減少固定開(kāi)支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂(lè )消費等項目的支出，保證每月能節余一部分錢(qián)。相信可以將生活費用控制在1200元內，這樣家庭節余有近1000元。同時(shí)，定時(shí)定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養成長(cháng)期存儲習慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點(diǎn)副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎學(xué)金的方式賺出自己的生活費，減輕學(xué)費負擔。

　　2、善買(mǎi)保險，提高保障。

　　這個(gè)家庭有項亟待解決的問(wèn)題，就是沒(méi)有任何保障，風(fēng)險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時(shí)更需要考慮是否以購買(mǎi)保險來(lái)提高家庭風(fēng)險防范能力，轉移風(fēng)險，從而達到擺脫困境的.目的。

　　在金額上保險支出以不超過(guò)家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以"健康醫療類(lèi)"保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買(mǎi)重大疾病健康險、意外傷害醫療險和住院費用醫療險套餐。如果實(shí)在不打算花錢(qián)買(mǎi)保險，建議無(wú)論如何也要買(mǎi)份意外險，萬(wàn)一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。

　　3、慎重投資，保本為主。

　　低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進(jìn)行必要的投資理財。目前股票、期貨市場(chǎng)的行情都不太好，而且風(fēng)險較大，工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟狀況，應該選擇風(fēng)險小、收益穩定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭12000元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場(chǎng)基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應的收益，又可滴水成河。

家庭理財規劃方案4

　　1.上班族如何理財有法基金定投可積少成多

　　據理財專(zhuān)家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡(jiǎn)稱(chēng)，就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開(kāi)放式基金中的一種投資方式，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。因其方便簡(jiǎn)單，基金定投又被稱(chēng)為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長(cháng)期理財規劃、缺少理財時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。

　　理財專(zhuān)家認為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔的情況下，做小額、長(cháng)期和有目的性的'投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來(lái)說(shuō)，不必籌措大筆資金，每月運用節余的資金來(lái)投資即可，不但不會(huì )造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢(qián)變大錢(qián)，以應付未來(lái)對大額資金的需求。

　　2.每月最低只需200元

　　據介紹，基金定投具有降低風(fēng)險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時(shí)，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶(hù)中有足夠的余額。

　　一般來(lái)說(shuō)，基金定投的起步門(mén)檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。

　　但是，理財專(zhuān)家提醒投資者，每月用來(lái)基金定投的錢(qián)一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。

　　具體要做好以下幾方面：

　　1、學(xué)會(huì )節流。工資是有限的，不必要花的錢(qián)要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀(guān)的收入，這是理財的第一步。

　　2、做好開(kāi)源。有了余錢(qián)，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

　　3、善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢(qián)，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好(所以說(shuō)理財不只是有錢(qián)人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來(lái)需求對于理財很重要。

　　4、合理安排資金結構，在現實(shí)消費和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專(zhuān)業(yè)人士給自己設計，以作參考。

　　5、根據自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記�。耗憷碡數哪康牟皇菫榱速嶅X(qián)，以賺錢(qián)為目的的活動(dòng)那叫投資!

家庭理財規劃方案5

　　家庭基本情況：

　　康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。

　　康先生年收入11萬(wàn)元，太太年收入5萬(wàn)元，有一套房，一輛車(chē)，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬(wàn)元左右。

　　康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬(wàn)元，意外傷害保險50萬(wàn)元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。

　　家庭理財分析：

　　康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險。

　　太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時(shí)所需費用的。

　　兒子在成長(cháng)期間的教育金、疾病及意外等問(wèn)題沒(méi)有解決。

　　同時(shí)，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險。

　　康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養老金大約只有工作時(shí)的三分之一，生活品質(zhì)會(huì )有所下降，康先生和太太需要補充養老規劃。

　　康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛(ài)一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。

　　康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。

　　※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬(wàn)元，少兒意外傷害保險20萬(wàn)元;當康先生因意外導致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養育年金1萬(wàn)元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的'權利。

　　康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬(wàn)元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬(wàn)賠償金。

　　※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費。

　　※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬(wàn)元。

　　※康先生及太太的養老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33、7萬(wàn)元，平均每年可補充養老金1、25萬(wàn)元。

　　※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬(wàn)元，平均每年可領(lǐng)4萬(wàn)元，可作為旅游、健身基金。

　　※頤養天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬(wàn)元，平均每年領(lǐng)取15、4萬(wàn)元，可將晚年生活安排得豐富多彩。

　　※長(cháng)命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬(wàn)元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。

　　注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來(lái)的預期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數字。

家庭理財規劃方案6

　　家庭理財規劃一：“4321定律”

　　這個(gè)定律是指40%用于買(mǎi)房及股票、基金等方面的投資；30%用于家庭的日常生活開(kāi)支；20%用于銀行存款，以備不時(shí)之需；10%用于保險，按照這個(gè)定律來(lái)安排資產(chǎn)，即可以滿(mǎn)足家庭的日常開(kāi)支，也可以進(jìn)行資產(chǎn)保值增值。

　　家庭理財規劃二：“72定律”

　　如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來(lái)，利滾利，也就是復利計算，那么經(jīng)過(guò)“72/x”年后，本金和利息之和就會(huì )翻一番。舉個(gè)例子，如果現在存入銀行10萬(wàn)元，利率是每年6%，每年利滾利，12（=72/6）年后，銀行存款總額會(huì )變成20萬(wàn)元。

　　家庭理財規劃三：控制負債

　　很多家庭其實(shí)都有負債，包括房貸、車(chē)貸等。負債本身并不可怕，只要每月的還款量與家庭收入的比例控制在合理范圍內，負債還可能讓家庭資金有更多的周轉余地。但每月的還款量一旦超過(guò)合理范圍，或者惡性負債較多，那就可能給家庭帶來(lái)較大的經(jīng)濟壓力。所以，控制負債量更有利于家庭資產(chǎn)的增值。

　　家庭理財規劃四：做好每月的預算控制

　　通過(guò)一段時(shí)間的記賬，你能推算出一個(gè)月的開(kāi)支分類(lèi)大概的預算是多少，而需要強調的是，固定開(kāi)支我們節省不了，比如小孩的學(xué)費，物業(yè)費，給父母的`贍養費等等。而我們可以控制的開(kāi)支消費比如像吃喝玩樂(lè )方面、人情方面的開(kāi)銷(xiāo)等。

　　家庭理財規劃五：保險、保障

　　投資和保障相比，更多家庭會(huì )比較看重前者而忽略后者。但保障和投資的功能是不同的，對一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，忽視保障就可能在將來(lái)面臨危機。

　　可以考慮為家庭主要成員進(jìn)行人身保險、醫療保險等分散其發(fā)生變故的風(fēng)險，同時(shí)也可以減輕變故對家庭其他成員帶來(lái)的負面影響。

家庭理財規劃方案7

　　1.投資規劃

　　做好投資規劃前應該至少準備家庭3個(gè)月的生活費用大約3萬(wàn)元作為應急備用金，從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬(wàn)元為單位，錯期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲蓄。這樣既保證了流動(dòng)性，又取得了比活期存款多的收益�，F有基金賬戶(hù)：萬(wàn)元重新調整，建議購買(mǎi)銀行基金組合，如交通銀行“基金營(yíng)養組合”，其中標準成長(cháng)型自成立以來(lái)回報24.3%。7天通知存款5萬(wàn)元，利率僅1.49%，較低，建議購買(mǎi)銀行的保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品。

　　2.還貸規劃

　　若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng )業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬(wàn)元，后3年每年還5萬(wàn)元，預計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。

　　3.教育金規劃

　　國內實(shí)行九年義務(wù)教育，預計小學(xué)平均每年教育開(kāi)支在1000元左右，初中為1200元。高中開(kāi)始要交學(xué)費，重點(diǎn)中學(xué)費用則會(huì )貴一點(diǎn)，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開(kāi)支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。

　　如果是公立大學(xué)本科，一般每年的'學(xué)費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開(kāi)支至少在每年2萬(wàn)元。按照讀到博士來(lái)算：公辦大學(xué)的需要總開(kāi)支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開(kāi)支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長(cháng)率，折現結果約50萬(wàn)元。

　　按照該家庭實(shí)際情況，目前每年有10萬(wàn)元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買(mǎi)一份教育險或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏(yíng)通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬(wàn)元。

　　4.創(chuàng )業(yè)金規劃

　　該家庭每年有10萬(wàn)元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬(wàn)元，為小孩準備教育金2.5萬(wàn)元，兩年后可籌得9萬(wàn)元存款，算上現在存款，屆時(shí)可以存夠創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元。

　　5.養老規劃

　　30年后，社保養老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進(jìn)行養老規劃，可通過(guò)購買(mǎi)年金保險或每月堅持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養老金預計可超過(guò)200萬(wàn)元，是補充養老金的最佳投資渠道之一。

家庭理財規劃方案8

　　案例

　　老婆芊芊懷孕了，這對小鄭一家來(lái)說(shuō)可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠不會(huì )擁有自己的孩子，這在兩人結婚前就已經(jīng)有了共識。所以結婚兩年來(lái)，兩人從沒(méi)有在財政上為孩子刻意做過(guò)打算，而是把重點(diǎn)放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應后去醫院做了檢查，一家人狂喜之余也意識到要在經(jīng)濟生活上重新進(jìn)行戰略部署了。

　　小鄭目前的家庭經(jīng)濟情況：

　　收入

　　小鄭月工資1萬(wàn)元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現在就辦病休，在家里休養一年，病休期間的月工資是20xx元

　　支出

　　每月消費兩人加起來(lái)在4000～4500元

　　存款

　　人民幣存款4萬(wàn)元

　　房貸

　　目前住在父母的房子里，已經(jīng)買(mǎi)了一套140平方米的房子，總款85萬(wàn)元，首付45萬(wàn)元，公積金貸款40萬(wàn)元，20年還清，月供2500元，已經(jīng)還了1年

　　理財

　　20xx年6月在銀行作了10萬(wàn)元的理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款

　　保險

　　除單位上的基本保險以外，沒(méi)有上其他保險

　　有了孩子一切都不一樣了，兩個(gè)人制定了接下來(lái)的理財目標：

　　保險保障

　　無(wú)規劃

　　萬(wàn)一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔憂(yōu)。

　　退休養老

　　80萬(wàn)元

　　根據自己的退休年齡及理想的退休生活預計所需退休養老費用

　　教育經(jīng)費

　　40萬(wàn)元

　　確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)

　　生活質(zhì)量

　　60萬(wàn)元

　　完成住房貸款、買(mǎi)一輛20萬(wàn)元左右的車(chē)

　　理財建議

　　請教理財專(zhuān)家，如何可以穩步有效地完成過(guò)渡期的轉變。

　　從現在開(kāi)始到孩子出生后、妻子恢復正常工作前，屬于轉型過(guò)渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會(huì )增加一些意外的開(kāi)支，建議這個(gè)時(shí)期采用保守的理財方式，在資產(chǎn)保值的基礎上，采用風(fēng)險極低的.理財產(chǎn)品適當增值，同時(shí)注意資產(chǎn)的流動(dòng)性，以備不時(shí)之需，還應該重視的是節約支出和保險保障。

　　投資：把目前4萬(wàn)元存款中的3萬(wàn)元用于投資開(kāi)放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風(fēng)險很低，基本可以保證本金的安全，同時(shí)流動(dòng)性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權型基金年收益可達到7%~9%，且收益免交利息稅。

　　還貸：銀行的基金產(chǎn)品到期后，建議10萬(wàn)元不要完全用于裝修新房，留出5萬(wàn)元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。

　　保險：由于小鄭目前是家庭的主要經(jīng)濟來(lái)源，所以更應該給自己買(mǎi)一些商業(yè)保險，建議給自己和妻子買(mǎi)消費型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應該至少大于余下的房貸金額。

家庭理財規劃方案9

　　1、別總說(shuō)沒(méi)錢(qián)理財

　　很多人抱怨自己沒(méi)錢(qián)理財。其實(shí)并不是這樣。比如有兩個(gè)青年小伙，都是本科畢業(yè)工作幾年，小張月收入8000元�；ㄙM每月房租20xx元，生活消費支出，KTV娛樂(lè )消費、電子產(chǎn)品消費品購買(mǎi)、旅行、宴請，花去5500元，結果每月結余僅500元。小李月同樣收入8000元，花費房租1500元，生活支出20xx元，購書(shū)費用200元，結果每月結余是3300元。同樣的收入，小李通過(guò)更經(jīng)濟的、節約的方式實(shí)現了支出的節省，這樣每月就有較多的資金剩余，也就可以用來(lái)做投資理財了。

　　所以，別總說(shuō)沒(méi)錢(qián)理財，沒(méi)錢(qián)做財富增值，辦法是想出來(lái)的，只要適當的做開(kāi)源節流，仍是有余力做投資的。

　　2、知識就是財富

　　有人平時(shí)愛(ài)玩，而有人平時(shí)則抓住機會(huì )不斷學(xué)習。抓住機會(huì )學(xué)習的通常獲得了更多的升職機會(huì )，更多的薪水。因此，增加你的知識同樣也是增加財富的家庭理財方式。

　　3、適當的借錢(qián)來(lái)投資

　　借錢(qián)投資也是從“從無(wú)到有”的理財方式之一。不過(guò)，理財師建議，首先你的投資得是比較穩定、穩妥的能賺到錢(qián)的。冒太大的風(fēng)險，投資失敗并不值得。穩定投資可以在獲取一定的回報后，積累下“本金”、“第一桶金”，并在未來(lái)更好的滾動(dòng)投資。目前市面上的穩健投資有信托和固定收益類(lèi)理財。信托類(lèi)投資的年收益在7%-12%左右，但是門(mén)檻較高，通常要50萬(wàn)-100萬(wàn)的資金。而固定收益類(lèi)的投資則要求不高，如醫界貸，100元起投，年收益率10%，即10萬(wàn)元投入，一年期滿(mǎn)本息收益是11萬(wàn)，相對來(lái)說(shuō)門(mén)檻沒(méi)那么高，受眾的.面更廣。向朋友低息借錢(qián)投資的可參考。

　　4、別一味追求高收益

　　高收益和高風(fēng)險并存。別盲目的追求短期、又有很高收入的投資。一般來(lái)說(shuō)，20%以上的年收益項目大多存在較大的風(fēng)險。另外，年底了，各種會(huì )都比較多，如品鑒會(huì )等等，不懂的投資領(lǐng)域，專(zhuān)業(yè)程度很高的投資領(lǐng)域，投資者請謹慎涉及，比如藝術(shù)品、酒類(lèi)投資、收藏品類(lèi)投資等。

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