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上海市大學(xué)生信用消費指數調查報告
大學(xué)生作為社會(huì )上一個(gè)活躍的群體，其消費意識和社會(huì )發(fā)展有著(zhù)趨于同步的特性。為培養大學(xué)生的合理信用消費習慣、倡導大學(xué)生理性消費的理念促進(jìn)信用消費市場(chǎng)健康發(fā)展，上海市社會(huì )科學(xué)界聯(lián)合會(huì )與上海市信用研究會(huì )共同開(kāi)展“上海市大學(xué)生信用消費指數”調查項目。5月27日，《上海市大學(xué)生信用消費指數調查報告》在滬發(fā)布。調查顯示，上海市高校大學(xué)生信用消費總體狀況良好，信用消費穩定，對生活沒(méi)有太大影響，生活狀況略有改善。
財經(jīng)類(lèi)院校信用消費占比最高
從上海市高校大學(xué)生信用消費情況問(wèn)卷調查結果看，女生占56.74%;男生占43.26%，上海市高校大學(xué)生信用消費比例女生略高于男生。上海市高校大學(xué)生信用消費比例大三的學(xué)生信用消費最高，其次是大一的學(xué)生。上海市高校大學(xué)生信用消費比例前三名的財經(jīng)類(lèi)占47.47% ; 理工類(lèi)占29.57% ;綜合類(lèi)高校占13.22% ，其中，財經(jīng)類(lèi)院校信用消費占比最高。
據相關(guān)調查報道全國高校大學(xué)生月生活費超過(guò)1200元的占比只有9.76%。上海市高校大學(xué)生消費水平高于全國平均水平。從另一項問(wèn)卷調查結果看，上海市高校大學(xué)生月均消費水平1000元以下的占15.67%;1000—2000元的占58.09%;2000—3000元的占19.53%;3000元以上的占6.71%，可見(jiàn)，上海市高校大學(xué)生消費收支基本平衡。
調查報告顯示，大學(xué)生使用消費信貸(助學(xué)貸款、創(chuàng )業(yè)貸款、留學(xué)貸款等)的占22.53%;信用卡的占32.31%;分期付款平臺(螞蟻花唄、京東白條、趣分期等)的占52.37%;其他形式的占20.06%， 可見(jiàn)，有超過(guò)50%的學(xué)生使用分期付款平臺。
大學(xué)生進(jìn)行信用消費的主要原因是解決資金短缺問(wèn)題的占56.76%;提前實(shí)現消費愿望的占53.7%;培養信用意識和契約精神的占19.25%;體驗新型消費模式的超越感的占24.88%;有效拉動(dòng)消費需求的占13.82%。
調查數據顯示，上海市高校大學(xué)生進(jìn)行信用消費的主要原因是通過(guò)信用消費解決資金短缺問(wèn)題，提前實(shí)現消費愿望，體驗新型消費模式的超越感，也有部分學(xué)生認為通過(guò)信用消費可以培養信用意識和契約精神，有效拉動(dòng)消費需求。
信用消費理念的宣傳教育還應加強
從上海市高校大學(xué)生信用消費情況問(wèn)卷調查結果看，認為大學(xué)生信用消費道德和理念會(huì )嚴重影響將來(lái)消費行為的僅占33.7%;影響不嚴重的占45.93%;沒(méi)有影響的占9.05%;不了解的占11.32%。影響不嚴重、沒(méi)有影響和不了解的比例達到66.3%。認為高校大學(xué)生畢業(yè)后申請的助學(xué)貸款選擇無(wú)條件按時(shí)償還的占76.87%;選擇沒(méi)找到工作不需償還的占10.9%;選擇離開(kāi)學(xué)校就可不償還的占1.34%;選擇不清楚的占到10.9%。雖然選擇無(wú)條件按時(shí)償還的占76.87%，略高于去年67.38%,但仍然有23.13%的學(xué)生認為不需要償還和不清楚。從另一項問(wèn)卷調查結果看，學(xué)校有大學(xué)生正確消費觀(guān)和誠信方面教育的僅占24.92%;偶爾會(huì )有的占45.9%;沒(méi)有的占29.18%。
由此可見(jiàn)，上海市高校大學(xué)生信用消費理念的宣傳教育還應加強。
高校大學(xué)生進(jìn)行信用消費的資金用于生活方面的占71.08%;學(xué)習方面的占43.88%;創(chuàng )業(yè)方面的占13.45%;旅游娛樂(lè )方面的占33.33%，可以看出大學(xué)生信用消費資金主要使用在生活和學(xué)習方面。調查數據顯示高校大學(xué)生信用消費資金還款來(lái)源依次是生活費、通過(guò)兼職賺錢(qián)、向父母額外要錢(qián)、其他收入(如獎學(xué)金，比賽獎金等)，向朋友借錢(qián)和申請其他貸款還款比例較小。從另一項問(wèn)卷調查結果看，高校大學(xué)生信用消費提前還款的占28.34%;按期還款的占67.61%;延期還款，交滯納金的占2.43%;逾期無(wú)法還款的占1.62%，
由此可見(jiàn)，超過(guò)95%的學(xué)生都能按時(shí)還款，目前上海市高校大學(xué)生信用消費資金使用和還款情況良好。
雖然逾期無(wú)法還款的比例僅占1.62%，但絕對總數也超過(guò)萬(wàn)人以上。從另一項問(wèn)卷調查結果看，忘記還款日期的占35.99%;主觀(guān)上不愿還款的占11.11%，兩項之和占比達到47%，有將近50%的學(xué)生是主觀(guān)上不夠重視造成的。更有數據顯示，認為逾期不還會(huì )對未來(lái)個(gè)人工作和生活造成嚴重影響的占54.03%;影響不嚴重的占33.21%;沒(méi)有影響的占4.16%;不了解的占8.6%，有將近 50%的學(xué)生認為逾期不還對未來(lái)個(gè)人工作和生活造成的影響不嚴重或不了解。
報告認為，上海市高校大學(xué)生對信用消費逾期主觀(guān)上認識不夠的現象應該引起相關(guān)部門(mén)的重視，及時(shí)加以引導和教育顯得尤為重要。
相關(guān)信息告知不明確 監管缺失存在隱患
調查顯示，高校學(xué)生在開(kāi)通使用分期付款平臺時(shí)被告知開(kāi)通使用所需要具備的資格條件的占65.96%;告知分期付款的額度和利息利率的占69.28%;告知保證用戶(hù)信息、資金安全的占58.31%;告知逾期還款的懲罰措施的占47.23%，反映出有相當一部分大學(xué)生分期付款平臺相關(guān)信息告知不明確。
從另一項問(wèn)卷調查結果看，學(xué)生在使用信用消費時(shí)遇到個(gè)人信息泄露的占50.24%;由于資費要求不明確導致的直接損失的占38.81%;由于平臺硬件設施落后造成的損失的占20%;對個(gè)人生活造成影響的占31.67%。對目前國內的分期付款平臺存在哪些問(wèn)題的調查結果顯示，缺乏監管占比最高，達到52.45%;其次是貸款風(fēng)險大占比48.23%;高額度誘惑的占44.44%;隱性擔保占比43.41%;費率不明占比36.52%;套現欺詐占比36.26%;分期商品缺乏保障的占23.51%。
由此報告認為，大學(xué)生分期付款平臺相關(guān)信息告知不明確，監管缺失存在隱患。
高校學(xué)生信用消費出現糾紛時(shí)通過(guò)向平臺的負責人咨詢(xún)并解決問(wèn)題的占71.21%;尋求第三方調解或者訴訟法律途徑的占59.74%;咨詢(xún)身邊了解此方面的人的占41.98%;自己承擔經(jīng)濟損失的占18.19%。
報告指出，對于大學(xué)生而言，雖然沒(méi)有固定收入和工作，但是他們能在畢業(yè)后，相對快速地找到工作，成為社會(huì )發(fā)展的中堅力量，因此，在大學(xué)生群體中發(fā)展信用消費業(yè)務(wù)具有很大的潛力，但需要注意的是，大學(xué)生在信用消費時(shí)要特別注重交易安全的保護，當信用消費出現糾紛時(shí)也應該由大學(xué)生與分期付款平臺解決，增強自我保護意識，確保自身的合法權益。
做到理性消費、適度消費、信用消費
報告提出，首先，大學(xué)生要充分了解信用消費帶來(lái)的利弊，合理消費，增強信用意識。其次，大學(xué)生信用消費信用額度應合理應用，不能過(guò)多貸款給生活帶來(lái)壓力。第三，希望學(xué)校和社會(huì )多做宣傳教育，樹(shù)立理性消費，培養大學(xué)生正確的消費觀(guān)，聯(lián)動(dòng)學(xué)校，制定關(guān)于每個(gè)大學(xué)的信用消費制度。第四，分期付款平臺額度高誘惑大，政府等部門(mén)建立相應的監管機制，加強監管力度，要有健全的處理糾紛機制等。
調查數據顯示，高校大學(xué)生信用消費略多，帶來(lái)一定生活壓力的占16.39%;消費過(guò)度，生活壓力增大的占5.02%。由此可見(jiàn)，高校大學(xué)生要樹(shù)立正確的信用消費觀(guān)，做到理性消費，適度消費，信用消費。
據介紹，該調查項目分類(lèi)選取5所綜合類(lèi)院校;3所理工類(lèi)院校;4所財經(jīng)類(lèi)院校;2所師范類(lèi)院校;2所政法類(lèi)院校;1所語(yǔ)言類(lèi)院校和2所其它類(lèi)院校共19所高校的學(xué)生樣本，開(kāi)展上海市大學(xué)生信用消費狀況調查。以問(wèn)卷調查法、個(gè)案訪(fǎng)談法和網(wǎng)絡(luò )征集為主要調查手段開(kāi)展調查，共收回問(wèn)卷2301份，調查問(wèn)卷的回收率達到98%以上。
調查問(wèn)卷的結構分布包括上海市大學(xué)生信用消費總體狀況調查分析、大學(xué)生信用消費形式和主要原因調查分析、大學(xué)生信用消費理念和教育調查分析、大學(xué)生信用消費現狀和原因調查分析、大學(xué)生信用消費認知情況調查分析和大學(xué)生信用消費暢想調查分析六個(gè)板塊，考慮到調研內容的多樣性以及調研問(wèn)題設置的整體性，共設置21個(gè)問(wèn)題。根據調查數據分析，以及訪(fǎng)談的反饋信息對上海市大學(xué)生信用消費現狀和存在的主要問(wèn)題進(jìn)行分析并提出相關(guān)的對策措施。
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